UnitPlus: innovative Geldanlage für Privat- und Firmenkunden

Innovative Geldanlage mit UnitPlus

UnitPlus ist ein Berliner Fintech, das 2021 gegründet wurde. Die UnitPlus InnoInvest GmbH betreibt eine Vermittlungsplattform für Finanzprodukte. UnitPlus kooperiert mit der belgischen Aion Bank und wird von der deutschen Finanzaufsicht BaFin reguliert. Es gilt die europaweite gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde.

Das Kernangebot von UnitPlus sind Depots und verschiedene Formen der innovativen Geldanlage für Privatpersonen und Firmenkunden. Bei den Investitionen arbeitet UnitPlus mit Kooperationspartnern wie JP Morgan Asset Management zusammen. Eine Mastercard, die an das Depot gekoppelt ist, ergänzt das Angebot.

Das UnitPlus Depot

UnitPlus bietet ein Depot für Privatpersonen und Firmenkunden an, auf dessen Grundlage die Kunden in börsengehandelte Produkte wie Aktien, ETFs und Anleihen in unterschiedlichen Formen investieren können. Zugleich erhalten sie eine attraktiv verzinste Tagesgeld- und Festgeld-Alternative. Das Depotkonto wird bei der Finax geführt, einer in Deutschland von der BaFin beaufsichtigten Depotbank.

Die Depotkonto-Eröffnung bei UnitPlus ist kostenlos. Für die Verwaltung des Depots fallen Gebühren von 0,5% des Depotvermögens pro Jahr für Privatpersonen an. Hinzu kommen externe ETF-Kosten, die je nach ausgewähltem Portfolio zwischen 0,10% und 0,26% pro Jahr liegen.

TOP: Ein neuer Ertragsrechner prognostiziert die zu erwartenden Zinserträge für 2025 – ideal für die vorausschauende Steuerung von Cashflows.

Die UnitPlus Mastercard zum Depotkonto

Kunden erhalten zu ihrem UnitPlus-Konto eine Mastercard Debitkarte (für die physische Karte fallen einmalig 20 Euro an). Über die Karte kann direkt mit dem Geld aus den UnitPlus-Anlagen weltweit kostenlos und kontaktlos an allen Akzeptanzstellen von Mastercard bezahlt werden. Es werden keine Fremdwährungs- oder Umtauschgebühren bei internationalen Einkäufen erhoben. Es fällt keine Jahresgebühr an. Durch die Verknüpfung der Bankkarten mit dem Zinsangebot CashPlus kann so der Vorteil des weltweit kostenlosen Bezahlens mit attraktiven Zinsen gekoppelt werden, was die Mastercard zu einer der attraktivsten Bankkarten in Deutschland macht.

TOP: Für jede Zahlung mit der UnitPlus Mastercard gibt es außerdem 0,1% Cashback.

UnitPlus setzt auf Geldmarktfonds und ETFs

UnitPlus hat innovative Geldanlagen für Privat- und Firmenkunden entwickelt. Statt eines herkömmlichen Tagesgeld- oder Festgeldkontos bietet UnitPlus Geldanlagen auf Basis von Geldmarktfonds und ETFs an. Die Fonds bringen höhere Renditen als klassische Tagesgelder, dazu gibt es weder feste Laufzeiten noch Limits bei den Einlagen.

Bei dem Angebot AktienPlus setzt UnitPlus zudem auf aktive ETFs. Anleger können hier in börsengehandelte Indexfonds investieren, die von Fondsmanagern im Hintergrund auf zusätzliche Rendite optimiert werden. UnitPlus kooperiert bei der Geldanlage AktienPlus mit der US-Investmentbank JP Morgan. AktienPlus ist das erste aktive ETF-Portfolio in Deutschland, welches nach Kosten über die letzten 5 Jahre den MSCI World um knapp 1 Prozentpunkt pro Jahr schlagen konnte.

Geldanlage-Optionen bei UnitPlus

UnitPlus hat folgende innovative Geldanlage-Optionen im Portfolio:

• CashPlus – Tagesgeld-Alternative
• AktienPlus – aktiv gemanagte ETFs
• FestPlus – Festgeld-Alternative
• Berg-Serie – Portfolios
• UnitPlus Business für Firmenkunden

CashPlus mit dynamischen Zinsen

UnitPlus hat das CashPlus-Konto als Alternative zu einem herkömmlichen Tagesgeldkonto aufgelegt. Kunden erhalten attraktive Zinsen auf ihre Kontoeinlagen, derzeit sind das 1,98% pro Jahr. Die tägliche Ermittlung dieses Zinssatzes erfolgt durch die Europäischen Zentralbank (EZB). Verändert die EZB die Zinsen, ändert sich auch der Zinssatz von CashPlus. Über diesen Mechanismus partizipiert man durch jedes Zinsumfeld hindurch dauerhaft optimal von der Zinspolitik der EZB.

AktienPlus mit aktiven ETFs

Das AktienPlus-Portfolio von UnitPlus ist das erste aktive ETF-Portfolio in Deutschland. AktienPlus wurde mit Unterstützung von J.P. Morgan Asset Management entwickelt. Anleger profitieren so von einer jahrzehntelangen Expertise und zahlen nur einen Bruchteil der Kosten, die für aktiv gemanagte Fonds sonst üblich sind. Das Aktienplus-Portfolio investiert global und kann so überdurchschnittliche Renditechancen auf der Welt generieren und die Risiken dabei breit streuen.

FestPlus

FestPlus ist eine Festgeld-Alternative basierend auf einem ETF. Mit FestPlus legen Kunden ihr Geld befristet auf maximal drei Jahre in einen Mix aus Unternehmensanleihen an. So funktioniert das Sparprodukt FestPlus von UnitPlus:

• Das Geld wird über verschiedene Länder und Industrien breit gestreut in 400 bonitätsstarke Anleihen mit festem Fälligkeitsdatum angelegt.
• Der Anleger erhält während der Laufzeit Zinszahlungen und am Laufzeitende seinen investierten Betrag vollständig zurück.
• Der Kunde kann sein Geld auch vor Laufzeitende flexibel auf sein Konto überweisen und mit seiner UnitPlus Mastercard bezahlen.

Langfristige Geldanlage mit der UnitPlus Berg-Serie

Bei der Berg-Serie von UnitPlus handelt es sich um global angelegte Aktien- und Anleihen-Portfolios, die für verschiedene Risiko-Ertrags-Profile optimiert wurden. Die 5 Portfolios mit den Namen von berühmten Berggipfeln sind breit gestreut und eignen sich für die langfristige Geldanlage. Bei starken Kursbewegungen wird das Kunden-Portfolio automatisch umgeschichtet.

Die UnitPlus App

Die Geldanlagen lassen sich einfach und digital über die UnitPlus App verwalten. Die nutzerfreundliche App bietet einen Überblick über das Portfolio, die genutzten Services und Produkte sowie die Wertentwicklung. Auch die Verwaltung der Mastercard, die Anpassung von Sparplänen und die Ausführung von Zahlungen können über die UnitPlus App abgewickelt werden. Die kostenlose App steht für iOS und Android zur Verfügung.

UnitPlus Business für Firmenkunden

Mittelständische Unternehmen haben es in Deutschland schwer, überschüssige Liquidität verzinst zu bekommen. Gleichzeitig fehlt ein einfacher, zeitschonender und günstiger Zugang zum Kapitalmarkt. Allein die Eröffnung eines herkömmlichen Firmendepots dauert im Schnitt vier bis acht Wochen.

Hier setzt die Firmengeldanlage UnitPlus Business an: Damit können Geschäftskunden Firmenkapital so ertragreich und sicher wie die größten Unternehmen der Welt anlegen - aber ohne große Finanzabteilungen und für einen Bruchteil der Kosten.

Unternehmen können ab sofort ihre Bankkonten direkt mit UnitPlus Business verbinden und erhalten so einen ganzheitlichen Blick auf sämtliche Liquiditätspositionen. Zudem wurde die Benutzeroberfläche noch einmal umfassend überarbeitet und ermöglicht nun die Verwaltung beliebig vieler Administratoren.

Es gelten folgende Konditionen für die „Geldmarkt“ Firmengeldanlage:

• Zinsrendite 2,21% p.a.
• ab einer Mindestanlage von 1.000 Euro
• die Zinsen werden täglich gutgeschrieben
• Ein- und Auszahlungen können jederzeit ohne Mehrkosten getätigt werden
• investiert wird in einen institutionellen Geldmarktfonds von Goldman Sachs

UnitPlus Business bietet folgende Vorteile:

• das gesamte angelegte Kapital ist jederzeit zu 100% verfügbar
• einfach und ohne Transaktionsgebühren Kapital ein- und auszahlen
• Verzinsung an jedem Werktag für die optimale Nutzung des Zinseszinseffektes
• Korreliert mit dem EZB-Leitzins, sodass durch jedes Zinsumfeld hindurch die Firmenliquidität optimal angelegt ist
• das UnitPlus Business Depot ist innerhalb von 24 Stunden einsatzbereit
• alle notwendigen Dokumente für die Buchhaltung wie realisierte sowie unrealisierte Erträge werden automatisch, digital und kostenlos erstellt
• Die Gelder sind in voller Höhe und damit auch oberhalb der Einlagensicherung als Sondervermögen vor Insolvenzen geschützt, was die Lösung gerade auch bei größeren Beträgen attraktiv macht

Kosten für UnitPlus Business:

• Bei Liquidität bis 1 Mio. Euro fallen 0,40% an jährlichen Kosten an
• Bei Liquidität zwischen 1 Mio. und 3 Mio. Euro fallen 0,30% an jährlichen Kosten an
• Bei Liquidität ab 3 Mio. Euro fallen auf den gesamten Betrag 0,25% an jährlichen Kosten an; inkl. Renditebonus von 0,05%

NEU: 3-Monats Euribor und Treasury-Anlage

UnitPlus hat neben „Geldmarkt“ zwei weitere Anlageprodukte für Firmenkunden aufgelegt: „3-Monats Euribor“ und „Treasury-Anlage“.

Es gelten folgende Konditionen:

3-Monats Euribor

• Zinsrendite 2,39% p.a.
• Anlage am Geldmarkt zum 3-Monats-Euribor – Verzinsung in der Regel 0,20–0,40 Prozentpunkte über dem EZB-Einlagensatz
• Keine Mindestlaufzeit. Ideal für Zeiträume von wenigen Wochen
• Auch Beträge über 100.000 € sind als Sondervermögen vollständig geschützt

Treasury-Anlage

• Zinsrendite 2,80% p.a.
• Anlage in kurzlaufend verzinste Anleihen – Verzinsung mit dem Ziel von 0,30-0,60 Prozentpunkten über dem 3-Monats Euribor
• Keine Mindestlaufzeit. Empfohlener Anlagehorizont ab 6 Monaten. Ideal als Alternative zu Festgeld
• Auch Beträge über 100.000 € sind als Sondervermögen vollständig geschützt

Breite Absicherung der Kundeneinlagen

Die Kundengelder sind über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Außerdem gilt das bei UnitPlus angelegte Geld als Sondervermögen und ist damit auch über die Einlagensicherung hinaus bei einer Insolvenz des Anbieters sicher.