Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot (AVD) startet am 1. Januar 2027 und löst damit die bisherige Riester-Rente ab. Es ermöglicht erstmals den staatlich bezuschussten Vermögensaufbau am Kapitalmarkt (z. B. mit ETFs und Fonds) ohne starre Beitragsgarantien. - Quelle: Shutterstock.com
Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist die neue staatlich geförderte private Altersvorsorge. Bundestag und Bundesrat haben die Reform im Frühjahr 2026 beschlossen, Start ist der 1. Januar 2027. Für neue Verträge löst das AVD die Riester-Rente ab.
Der wichtigste Unterschied zu Riester: Eine Garantie auf die eingezahlten Beiträge ist nicht mehr vorgeschrieben. Das Geld kann deshalb vollständig in Fonds und ETFs fließen, also in breit gestreute Fonds, die etwa einen ganzen Aktienindex abbilden. Das bietet langfristig mehr Renditechancen, Kursschwankungen gehören aber dazu. Neu ist außerdem, dass erstmals auch Selbstständige gefördert werden.
Staatliche Förderung
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Förderung
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So viel legt der Staat drauf
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Grundzulage
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50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro Eigenbeitrag. Maximal 540 Euro pro Jahr.
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Kinderzulage
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Bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.
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Wer 150 Euro im Monat einzahlt, erhält also die volle Grundzulage von 540 Euro im Jahr. Mit zwei Kindern kommen bis zu 600 Euro Kinderzulage hinzu. Zusätzlich können Einzahlungen steuerlich geltend gemacht werden, das Finanzamt prüft automatisch, was günstiger ist.
Steuern und Kosten
In der Ansparphase fallen auf Erträge keine Steuern an. Versteuert wird erst die Auszahlung im Alter, wenn das Einkommen und damit die Steuer meist niedriger ausfallen. Für das sogenannte Standardprodukt, das jeder Anbieter haben muss, sind die Effektivkosten gesetzlich auf höchstens 1 Prozent pro Jahr begrenzt. Für weitere Produkte gilt dieser Deckel nicht, ein Kostenvergleich lohnt sich also. Über Jahrzehnte machen schon wenige Zehntelprozent einen spürbaren Unterschied.
Auszahlung und Riester-Verträge
Ausgezahlt wird frühestens ab 65 und spätestens ab 70 Jahren, über einen Auszahlplan oder als lebenslange Rente. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und genießen Bestandsschutz. Das Guthaben kann auf Antrag in ein Altersvorsorgedepot übertragen werden.
Das Altersvorsorgedepot von Finanzguru
Quelle: Finanzguru
Finanzguru bietet ab dem Start 2027 ein eigenes Altersvorsorgedepot direkt in der App an. Der Vorteil: Vorsorge und Alltagsfinanzen liegen an einem Ort.
Passende Sparrate: Viele scheitern nicht am Produkt, sondern an der Frage, wie viel sie jeden Monat zurücklegen können. Finanzguru kennt Einnahmen, Fixkosten und Verträge und zeigt, wie viel nach allen festen Ausgaben übrig bleibt. So lässt sich eine Sparrate finden, die zum eigenen Alltag passt.
Beratung und KI: Finanzguru setzt beim Altersvorsorgedepot auf persönliche Beratung. Zusätzlich rechnet die KI der App mit, etwa wie sich Sparrate und Zulagen auswirken. Die Entscheidung treffen Sie selbst.
Alles im Blick: Depot, Konten und bestehende Vorsorgeverträge wie eine Riester-Rente erscheinen gebündelt in einer App.
Wer sich schon vor dem Start informieren möchte, kann sich unverbindlich auf die Warteliste eintragen und wird benachrichtigt, sobald es losgeht.
So funktioniert die Finanzguru App
Quelle: Finanzguru
Finanzguru ist keine klassische Banking-App, sondern ein digitaler Finanzassistent. Per Multibanking bündelt die App Konten von mehreren Tausend Banken, auch Depots und PayPal-Konten. Mithilfe von KI erkennt Finanzguru automatisch Verträge, Einnahmen und Ausgaben. Abos und Verträge lassen sich kostenlos und rechtssicher direkt in der App kündigen, Budgetvorschläge zeigen, wo am Monatsende mehr Spielraum drin ist.
Entwickelt wurde die App 2015 vom Frankfurter Fintech dwins der Zwillingsbrüder Alexander und Benjamin Michel. Bekannt wurde Finanzguru 2018 durch die TV-Sendung „Die Höhle der Löwen“. Heute nutzen 4 Millionen Kundinnen und Kunden Finanzguru.
Nutzungsmodelle ab 0 Euro
Die App gibt es kostenlos für iOS und Android. In der Basisversion verbinden Sie Ihre Konten, sehen Einnahmen und Ausgaben und kündigen Verträge direkt in der App. Finanzguru Plus kostet 0,99 Euro pro Woche und bietet unbegrenzte Analysen, individuelle Budgets, das frei verfügbare Einkommen und Kontostandprognosen. Plus ist jederzeit kündbar.
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