DIGITALER VERMÖGENSVERWALTER GROWNEY
Quelle: Growney
Das Berliner Fintech Growney wurde 2014 als Online-Finanzdienstleister gegründet. Im Mai 2016 ging das Growney-Angebot für Privatanleger an den Start. Somit gehört Growney zu den erfahrensten Robo-Advisorn in Deutschland.
Das Angebot von Growney beruht laut eigenen Angaben auf die Prinzipien Einfachheit, Integrität und Expertise. Das Fintech vermarktet also günstige Anlagemöglichkeiten und nimmt Kunden als Half-Robo-Service einen beträchtlichen Anteil an Aufwand ab. Bei einem Half-Service-Robo müssen Sie als Kunde aber jedes Mal zustimmen, wenn das Depot umgeschichtet wird.
AKTION: 100 EURO FÜR NEUKUNDEN
Growney hat eine Aktion für neue Kunden gestartet: Neukunden können sich einen Bonus über 100 Euro sichern. Der Aktionscode lautet: APRIL2024
Es gelten folgende Bedingungen:
Option 1:
- Der Neukunde richtet einen ETF-Sparplan ein (monatliche Rate von mindestens 50 Euro)
- Die monatliche Rate muss mindestens 12 Monate per SEPA-Lastschrift eingezogen werden
oder Option 2:
- Der Neukunde investiert einmalig mindestens 2.000 Euro
- Die Einlage muss mindestens 12 Monate im Anlageziel verbleiben
Growney-Portfolios im Überblick:
- 100 Prozent Aktien/ 0 Prozent Anleihen
- 70 Prozent Aktien/ 30 Prozent Anleihen
- 50 Prozent Aktien/ 50 Prozent Anleihen
- 30 Prozent Aktien/ 70 Prozent Anleihen
- 20 Prozent Aktien/ 80 Prozent Anleihen
Das Fintech bietet eine passive Anlagestrategie, wo Fonds einen Index nachbilden. Zudem können Sie bei Growney unbegrenzt viele Depots eröffnen. Das Depot wird bei der Sutor Bank in Hamburg geführt. Darauf können nur Sie zugreifen. Somit ist das Vermögen im Falle einer Insolvenz der Sutor Bank geschützt.
Kosten für das Depot bei Growney
Für die Depotführung berechnet Growney keine Gebühren. Bei dem Angebot des Fintechs fällt lediglich eine Servicegebühr an. Diese ist wie folgt gestaffelt:
- bis 50.000 Euro: 0,68 Prozent
- über 50.000 Euro: 0,38 Prozent
Die Fondskosten liegen durchschnittlich bei 0,18 Prozent p.a. und steigen maximal auf 0,23 Prozent p.a. Eine Erfolgsbeteiligungsgebühr und ein Ausgabeaufschlag werden nicht erhoben. Zudem verzichtet Growney auf einen Mindestanlagebetrag und eine Kündigungsfrist.
Growney hat die ETF-Kosten für fast alle Anlagestrategien gesenkt. Bestandskunden des Robo Advisors profitieren automatisch von der Änderung im Portfolio. Die durchschnittlichen Produktkosten betragen bei growney damit nur noch:
0,18 Prozent p.a. für klassische Anlagestrategien
0,19 Prozent p.a. für nachhaltige Anlagestrategien
Der Grund: mit dem “Invesco Euro Government Bond 1-3 Year UCITS” (IE00BGJWWY63) hat Growney hat einen günstigeren Staatsanleihen-ETF in seine Portfolios aufgenommen. Für die Anlagestrategien mit 100 Prozent Aktien-ETFs bleiben die Kosten unverändert. Erst im Dezember hatte es bei allen klassischen Anlagestrategien eine Kostensenkung gegeben.
Neu: Mietkautionsdepot
Seit 2021 gibt es bei Growney ein Mietkautionsdepot. Mit einem Mietkautionsdepot besteht für den Mieter die Möglichkeit, die Mietkaution in ETFs/Fondsanteilen zu hinterlegen. Vor dem Hintergrund der aktuellen Niedrigzinspolitik ist das eine attraktive Lösung. Auf klassische Mietkautionskonten gibt es keine Zinsen mehr, zusätzlich wird die Kaution durch die Inflation Jahr für Jahr entwertet. Kunden profitieren bei einem Mietkautionsdepot von Growney von folgenden Vorteilen:
- Mietkaution wird in ETFs investiert
- Negativzinsen werden umgangen
- Sinnvolle Maßnahme gegen Inflation
- Erträge aus dem Depot stehen dem Mieter zu
- Sicherheit für den Vermieter durch Verpfändung
- Einfache Depoteröffnung (bereits ab € 500)
Firmendepot bei Growney
Die anhaltende Nullzinsphase und die von Banken erhobenen Strafzinsen sind gerade für Betriebs- und Vereinsvermögen eine große Belastung. Die Verwaltung liquider Mittel und Rücklagen gestaltet sich dadurch deutlich schwieriger als noch vor Jahren. Mit Growney können Firmen ihr Vermögen bereits ab 50.000 Euro in einem weltweit diversifizierten ETF-Portfolio anlegen. Die Kosten für das Firmendepot belaufen sich auf 0,38 Prozent p.a. zzgl. ETF-Kosten.
ÜBER DEN TESTSIEGER GROWNEY
Quelle: Growney / Screenshot: mobilebanking.de
Growney wurde von der Stiftung Warentest ausgezeichnet mit der Note „sehr gut“ (1,3): Testsieger für € 100.000 Geldanlage im Finanztest-Heft 07/21. Auch bei € 40.000 gehört Growney zu den besten Anbietern.
Das Angebot von Growney - Auch als nachhaltige Geldanlage geeignet
Quelle: Growney
Der vielfach ausgezeichnete Robo-Advisor Growney bietet 10 vorgefertigte Portfolios (mit Nachhaltigkeit) als Anlagestrategien an. Darin enthalten sind jeweils unterschiedliche Gewichtungen von Aktien und Anleihen. Bei Portfolios mit Anleiheanteil werden Staatsanleihen mit Laufzeiten von bis zu drei Jahren und Unternehmensanleihen mit Laufzeiten von bis zu zehn Jahren beigemischt.
Im Test für den Nachrichtensender ntv gehört growney zu den besten Robo-Advisorn, die auf Nachhaltigkeit und ESG-Kriterien achten. Note im Preis-Leistungs-Vergleich: Sehr gut!
Getestet wurden insgesamt 16 Robo-Advisor, die eine nachhaltige Geldanlage anbieten. Dabei wurden durch die FMH Finanzberatung Kosten, Service, der möglichst einfache Zugang und die Performance überprüft. Die nachhaltige Geldanlage von Gowney gehört dabei zu den wenigen Angeboten, die mit “Sehr gut” einen Spitzenplatz unter den besten Robo-Advisorn erreichen konnten.
Für die nachhaltige Geldanlage von growney wird mit ETFs in rund 550 Aktien und Anleihen aus 42 Ländern investiert. Dabei werden nur Unternehmen berücksichtigt, die im ESG-Ranking die Bestnote erhalten. Ausdrücklich ausgeschlossen sind dabei Unternehmen, die sich stark in kritischen Branchen wie Waffen, Atomkraft, Kohleverbrennung, Alkohol, Tabak, Glücksspiel oder Pornografie engagieren.
Vorteile von Growney
- günstig und transparent
- 500 € Mindestanlage oder Sparplan ab 25 €
- keine Depotgebühren
- keine Ordergebühren
- individuelles Portfolio aus 10 Anlagestrategien
- wiederholter Testsieger
- einmal pro Jahr wird ein Rebalancing durchgeführt
Nachteile von Growney
Servicegebühr wird immer auf den ganzen Betrag berechnet und rechnet sich daher nicht bei Anlagebeträgen knapp unter den Grenzen
