Trade Republic: Erfahrungen, Zinsen, Vorteile & Nachteile im Check!

TRADE REPUBLIC IM KURZPORTRÄT

Der Berliner Neobroker Trade Republic ist aus dem 2015 gegründeten Fintech Neon Trading hervorgegangen und kam im Frühjahr 2019 mit einer Trading-App auf den Markt. Im Mai 2021 erhielt das Unternehmen bei einer neuen Finanzierungsrunde Investorengelder in Höhe von 900 Millionen US-Dollar. Damit steigt die Bewertung von Trade Republic auf 5,3 Milliarden Dollar – der deutsche Neobroker zählt jetzt zu den wertvollsten privaten Fintechs in Europa und hat den Einhorn-Status erreicht.

Trade Republic bietet seinen Kunden Trading zu sehr günstigen Konditionen:

Das Mindestanlagevolumen liegt bei lediglich 10 Euro, der Aktienhandel ist provisionsfrei. Pro Handelsgeschäft fällt eine Fremdkostenpauschale von einem Euro an. Trade-Republic-Kunden traden bequem über die App am Smartphone. Gehandelt wird an der Börse Hamburg über die Plattform LS Exchange des Finanzdienstleisters Lang und Schwarz. Seit Herbst 2020 ist Trade Republic auch in Österreich aktiv, der Roll-out in Frankreich läuft gerade.

3,75 % ZINSEN AUF ALLE GUTHABEN

Alle Kunden erhalten 3,75 % Zinsen auf ihr Guthaben bis 50.000 Euro. D.h. Trade Republic zahlt allen Kunden ab sofort Zinsen auf Einlagen, die auf dem Verrechnungskonto abgelegt sind. Diese Konten werden bei den Partnerbanken Deutsche Bank und Citibank geführt, Trade Republic selbst hat ja keine Banklizenz. Einige Altkonten sind noch bei der Solarisbank angesiedelt. Der Vorteil für die Kunden: Alle diese Partnerbanken sind regulierte Kreditinstitute und werden von der Finanzaufsicht BaFin überwacht. Es gilt die deutsche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde.

Während viele Direktbanken inzwischen auch attraktive, aber befristete Zinsen auf Tagesgeldkonten anbieten, unterscheidet sich das Angebot von Trade Republic in der Laufzeit: der Zinssatz von 2 Prozent gilt zunächst unbegrenzt – und nicht, wie bei anderen Anbietern nur für einige Monate.

Zudem werden die Zinsen live berechnet und monatlich ausgezahlt. So profitieren Kunden von einem Zinseszinseffekt. Wenn der Zinssatz jeden Monat ausgezahlt wird, kommt insgesamt eine höhere Summe zusammen, als bei einer einmaligen jährlichen Auszahlung.

TOP: Tatsächlich ist das neue Tagesgeld mit 3,75 Prozent Verzinsung von Trade Republic eines der besten Angebote für Zinssparen, die es aktuell auf dem deutschen Markt gibt.

MOBIL TRADEN UND IN SPARPLÄNE INVESTIEREN

Nutzer können mit der Trade-Republic-App provisionsfrei deutsche und internationale Aktien, ETFs und Derivate handeln. Es stehen mehr als 2.400 ETFs zum provisionsfreien Handel und als kostenfreie ETF-Sparpläne zur Auswahl – ETFs von DWS, Amundi und Lyxor ergänzen das bisherige ETF-Angebot von BlackRock und WisdomTree. Darüber hinaus können Anleger über Trade Republic Sparpläne kostenfrei einrichten. Die kostenlosen Aktien-Sparpläne wurden auf mehr als 2.500 Titel ausgeweitet.

Insgesamt stehen bei Trade Republic 8.000 Aktien, rund 4.900 Sparpläne (Aktien & ETFs) sowie 312.000 Derivate und 50 Kryptowährungen für die Anleger zur Auswahl.

Als Kunde können Sie in der Trading-App alle Orders, Dividenden, Kontobewegungen und die entsprechenden Abrechnungen einsehen – jederzeit und an jedem Ort. Die Trade Republic App ist für Android- und iOS-Nutzer verfügbar.

NEU: IN AKTIENBRUCHTEILE INVESTIEREN

Trade Republic bietet seinen Kunden seit Oktober 2022 die Möglichkeit, einen echten Bruchteil einer Aktie oder eines ETFs zu jedem beliebigen Euro-Betrag und Budget zu handeln. Dies erlaubt den Anlegern eine breitere Diversifizierung des Portfolios und den Zugang zu allen Vermögenswerten. Mit dem Erwerb von Aktienbruchteilen gehen bei Trade Republic echte Aktien in den Besitz des Anlegers über. Die europäische Sparplattform bietet den Handel von Aktienbruchteilen auf Basis des einfachen und kostengünstigen Preismodells an.

Beim vollständigen Aktien- oder ETF-Handel entspricht die Mindestanlage immer dem Preis eines kompletten Anteils, was bedeutet, dass viele Anleger gezwungen sind, alles auf eine Karte zu setzen, was am Ende zu einem höheren Risiko für ihr Portfolio führt. Mit dem neuen Angebot können Anleger in jede beliebige Tranche einer Aktie oder eines ETF investieren und ihr Portfolio nach Belieben diversifizieren.

Neues Produkt Anleihenhandel

Trade Republic bietet seit September 2023 ein neues Feature in der App: Kunden können Anleihen per App handeln. Rund 500 Staats- und Unternehmensanleihen lassen sich ohne Mindestinvestment erwerben. Ab einem Euro können die Kunden bei Trade Republic Anleihen kaufen. Es fällt dabei eine Gebühr von einem Euro pro Trade an. Bislang hatten es Anleger am Anleihemarkt oft schwer, denn viele Bonds sind erst ab einer Stückelung von 1.000 Euro handelbar.

„Besonders im aktuellen Umfeld sind Anleihen eine wichtige Anlageklasse, um langfristig von hohen Zinsen zu profitieren“, sagt Trade-Republic-Mitgründer Christian Hecker. Mit Bonds können Anleger höhere Erträge erzielen als beim Tagesgeld, und auch hier mit sehr überschaubarem Risiko.

KOSTEN BEI TRADE REPUBLIC

Das Trade Republic Depot ist gebührenfrei, die Eröffnung kostenlos. Es gibt keine Negativzinsen auf Geldeinlagen. Der Neobroker berechnet auch keine Orderprovisionen für den Aktienhandel. Es fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von einem Euro pro Trade an.

Alle ETF- und Aktiensparpläne sind kostenfrei, für die gesamte Laufzeit des Plans. Nutzer können auch mit einem kleinen Budget investieren: schon ab 10 Euro Mindestanlage. Sparpläne können flexibel verändert oder pausiert werden. Alle Ausführungen der Sparpläne werden börslich überwacht.

PER APP IN KRYPTOWÄHRUNGEN UND KRYPTO-SPARPLÄNE INVESTIEREN

Bei Trade Republic werden auch Kryptowährungen zu sehr günstigen Konditionen angeboten. Wie beim Aktienkauf ist auch bei Kryptowährungen der Handel provisionsfrei. Auf jede Order erhebt der Neo-Broker lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro. Bei Trade Republic fallen auch keine Kosten für die Verwahrung oder die Netzwerknutzung der einzelnen Blockchains an.

Auch das Besparen von Krypto-Sparplänen ist bei Trade Republic inzwischen möglich. Dabei investiert der Kunde in gleichbleibenden Abständen (zweiwöchentlich oder monatlich) einen bestimmten festen Betrag in Kryptowährungen. Der Sparplan kann jederzeit flexibel angepasst werden. Es entstehen keine Kosten für die Depotführung, auch die Sparplanausführungen sind gebührenfrei. Die Mindestsparrate für einen Krypto-Sparplan beträgt 10 Euro pro Monat. Die Verwaltung erfolgt bequem über die Trade Republic App.

Der Kryptohandel auf der Trade-Republic-Plattform wird über den Londoner Krypto-Spezialisten B2C2 abgewickelt. Für die Verwahrung der Krypto-Assets ist das US-Unternehmen BitGo zuständig. Es stehen 28 Kryptowährungen zur Auswahl. Der Krypto-Handel findet rund um die Uhr statt, auch am Wochenende. Für Einträge von Transaktionen auf der Bitcoin-Blockchain muss der Kunde eine eigene Rechenkapazität bereitstellen.

Derzeit werden folgende Kryptowährungen angeboten:

• Aave (AAVE)
• Algorand (ALGO)
• Avalanche (AVAX)
• Axie Infinity (AXS)
• Bancor (BNT)
• Basic Attention TokenBAT (BAT)
• Bitcoin (BTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Chainlink (LINK)
• ChilizCHZ (CHZ)
• Compound (COMP)
• Curve DAO TokenCRV (CRV)
• Enjin Coin (ENJ)
• EOS (EOS)
• Ethereum (ETH)
• Litecoin (LTC)
• Maker (MKR)
• OMG Network (OMG)
• Polygon (MATIC)
• Stellar (XLM)
• SushiSwap (SUSHI)
• Synthetix (SNX)
• The Graph (GRT)
• Uniswap (UNI)
• XRP (XRP)
• finance (YFI)
• 0x (ZRX)
• 1inch Network (1INCH)

TESTSIEGER-AUSZEICHNUNGEN

Trade Republic hat zahlreiche Auszeichnungen erhalten und wird regelmäßig mit Bestnoten in Test ausgezeichnet:

• So vergab das Online-Fachmagazin justETF die Bestnote “hervorragend” an Trade Republic im ETF-Sparplan Test 2023. Gelobt wurde insbesondere die sehr große Auswahl an kostenlosen ETFs im Sparplan.
• Euro am Sonntag zeichnet Trade Republic als Neobroker mit den günstigsten Konditionen aus (38/2022).
• Für das Handelsblatt zählt Trade Republic zu Deutschlands besten Banken im Test der Depotbanken (07/2021).