WISE Bank & Konto: Erfahrungen, Bewertung, Test & Check!

Das kostenlose Multiwährungskonto von WISE mit Visa Card

Wise ist ein Payment-Anbieter und Spezialist für internationale Zahlungen. Mit einem Wise-Konto können Sie günstig weltweite Überweisungen und Währungsumtausche durchführen. Zum kostenlosen Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte.

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WÄHRUNGSSPEZIALIST WISE

Wise: Eine günstige Lösung für internationale Finanzen. - Quelle: Wise

Wise ist ein Online-Zahlungsdienst, der sich auf internationale Zahlungen spezialisiert hat. Wise wurde 2011 in London gegründet, zunächst unter dem Namen TransferWise (bis 2021). Kunden können über ein Wise-Konto günstig Währungen umtauschen, internationale Rechnungen bezahlen oder Einzahlungen aus dem Ausland empfangen. Wise Europe ist in Belgien eingetragen.

Nach eigenen Angaben wickelt Wise jeden Monat internationale Transaktionen im Wert von mehr als 8 Milliarden Pfund (etwa 9,5 Milliarden Euro) ab. Über 16 Millionen Menschen und Unternehmen weltweit nutzen Wise.

MULTIWÄHRUNGSKONTO VON WISE

Während für Zahlungen in Euro über die eigene Hausbank keine Gebühren für Überweisungen anfallen, sind Transaktionen oder Zahlungen außerhalb des Euroraums oft kostspielig. Denn der Euro muss bei jeder Transaktion in die lokale Währung umgerechnet werden. Dieser Währungsumtausch kann teuer sein und bei häufiger Nutzung hunderte oder gar tausende Euro kosten. Hier setzt Wise mit seinem Multiwährungskonto an:

Aktuell bietet Wise über sein Konto günstige Auslandsüberweisungen in 80+ Länder sowie 10 kostenlose ausländische Bankverbindungen an. Dabei gibt es keine versteckten Gebühren oder Aufschläge auf den Wechselkurs. Zudem gehen die Überweisungen sehr schnell.

Zum kostenfreien Konto gibt es eine kostenlose Visa Debitkarte, mit der Sie als Wise-Kunde weltweit ohne hohe Umrechnungsgebühren zahlen können.

WICHTIG: Allerdings kann über Wise kein Bargeld verschickt werden.

SO FUNKTIONIERT WISE

Ein Konto bei Wise eröffnen Sie einfach, indem Sie sich mit Ihrer E-Mail anmelden. Unter anderem müssen Sie Ihren Namen, Geburtsdatum, Adresse und Telefonnummer angeben. Dann müssen Sie sich mit einer Kopie Ihres Ausweises und einem Adressnachweis verifizieren. Für die Eröffnung eines Wise-Kontos ist keine Schufa-Abfrage nötig.

Ist das geschafft, können Sie eine Überweisung durchführen. Dafür geben Sie an, wie viel Sie senden und wo Sie das Geld erhalten möchten. Überweisungen sind ab 1 Euro möglich. Sie haben mehrere Optionen Geld zu überweisen, entweder auf Ihr eigenes Konto im Ausland oder an eine andere Person oder ein anderes Unternehmen.

Geld senden Sie an Wise mit Ihrer bevorzugten Zahlungsmethode wie Banküberweisung, Debit- oder Kreditkarte, Sofortüberweisung, Apple Pay oder Google Pay.

Bei Fragen ist der Wise Kundensupport in Deutschland per Live-Chat oder E-Mail erreichbar.

KOSTENLOSE WISE DEBITKARTE VON VISA

Quelle: Wise

Zum Wise-Konto können Sie eine Debitkarte von Visa bestellen. Die Karte kostet einmalig 7 Euro. Laut Wise können Sie damit in mehr als 150 Währungen zahlen, weltweit Bargeld abheben und in allen Währungen zahlen, für die Sie ein Konto führen.

Folgende Leistungen sind inklusive:

  • 2 kostenlose Abhebungen an Geldautomaten pro Monat, insgesamt bis zu 200 Euro
  • danach beträgt die Gebühr 50 Cent pro Abhebung
  • Für jede Abhebung über 200 Euro wird eine Gebühr von 1,75 % fällig
  • die Karte kann auch für Online-Zahlungen und für Apple Pay- und Google Pay-Transaktionen verwendet werden

GEBÜHREN BEI WISE

Für Überweisungen zahlen Sie bei Wise eine geringe, fixe sowie eine prozentuale Gebühr. Für Überweisungen von Euro in Britische Pfund etwa zahlen Sie eine geringe, fixe Gebühr von 0,45 Euro + 0,56 % des umzutauschenden Betrags (die gesamte Gebühr wird immer im Voraus angezeigt).

Die Gebühr hängt von der gewählten Überweisungsart ab. Einige Zahlungsmethoden ziehen eine zusätzliche Gebühr nach sich, aber diese ist üblicherweise ebenfalls gering. Wise berechnet keine unnötig teuren Gebühren und versteckt auch keine im Wechselkurs.

TOP: Je nach Währung dauert es zwischen ein paar Sekunden und fünf Werktagen, bis Sie mit einer Wise-Überweisung Geld erhalten. Laut Wise kommt die Hälfte der Überweisungen innerhalb einer Stunde beim Empfänger an.

ECHTER WECHSELKURS

Wise bietet den mittleren, also echten Wechselkurs, um Ihre Überweisungen von einer Währung in eine andere zu konvertieren. Dieser Wechselkurs ist dank der Option „Fester Kurs“ für einen bestimmten Zeitraum gesperrt. Dieser liegt bei den meisten Ländern bei 24 Stunden, für andere Länder sind es sogar 48 bis 72 Stunden. Innerhalb dieser Zeitspanne wird Ihnen der mittlere Wechselkurs garantiert.

ÜBERWEISEN VON HOHEN BETRÄGEN

Wer über sein Wise-Konto hohe Beträge ab 100.000 Euro überweist, erhält einen zusätzlichen Rabatt. Gerade wenn Sie etwa eine Immobilie im Ausland erwerben möchten, können Sie so mit Wise nochmals einiges an Wechselgebühren sparen. Wer möchte, kann sich über einen bestimmten Wechselkurs auch per Alarm informieren oder sich täglich per Mail über aktuelle Wechselkurse informieren lassen.

WISE APP

Quelle: Wise

Die kostenlose Wise App steht für iOS (ab Version 14.0) sowie Android zur Verfügung und ist in 15 Sprachen erhältlich. Wise verwendet HTTPS-Verschlüsselung und ein zweistufiges Anmeldeverfahren, um die Daten der Kunden zu schützen.

GESCHÄFTSKONTO VON WISE

Neben dem privaten Multiwährungskonto bietet Wise auch ein Geschäftskonto an. Unternehmer, die Waren im Ausland einkaufen oder verkaufen und deshalb häufig in Berührung mit Fremdwährungen kommen, erhalten mit Wise eine günstigere Möglichkeit für das Managen der Fremdwährungen.

SICHERHEIT VON WISE

Wise ist ein lizenziertes und autorisiertes E-Geld-Institut. Da es seinen Hauptsitz in Großbritannien hat, unterliegt das Unternehmen der Aufsicht der FCA (Financial Conduct Authority). Wise Europe ist in Belgien eingetragen und wird von der belgischen Finanzaufsicht reguliert. Laut FCA-Bestimmungen werden Kundengelder auf sogenannten „Segregated Accounts“ verwaltet. Diese Accounts trennen Geschäftskonten von Wise strikt von den geführten Konten.

Vorteile des Angebotes im Überblick

  • Kostenloses Multiwährungskonto
  • Internationale Überweisungen ab 1 Euro
  • Schnelle Überweisungen ins Ausland
  • Kein Aufschlag auf Wechselkurse
  • Rabatt für Transaktionen von hohen Beträgen ab 100.000 Euro
  • Kostenlose Wise Debitkarte von Visa zum Konto (einmalig 7 Euro)
  • 2 kostenlose Abhebungen pro Monat inklusive (bis 200 Euro)
  • Transparente Anzeige der Gebühren
  • Schnelle online Konto-Eröffnung
  • Kundensupport per Live-Chat und E-Mail
  • Geschäftskonto für Unternehmen
  • Kostenlose Wise App in 15 Sprachen
  • Von der britischen und der belgischen Finanzaufsicht reguliert

Screenshot vom Angebot

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