Liqid im Kurz-Check
LIQID ist ein Finanzunternehmen aus Berlin, das die Vermögensverwaltung “LIQID Wealth Management” mithilfe eines Robo-Advisors anbietet. Das Fintech wurde 2015 gegründet. Mit einem verwalteten Vermögen von zwei Milliarden Euro zählt Liqid zu den größten digitalen Vermögensverwaltern in Deutschland. Liqid kooperiert mit der V-Bank, die die Depots der Kunden verwaltet.
LIQID WEALTH MANANGEMENT
Der digitale Anlageberater von LIQID stellt anhand eines wissenschaftlich fundierten Tests ein Portfolio für Anleger zusammen. Innerhalb dieses Tests machen Anleger Angaben darüber, welchen Betrag sie verwalten lassen wollen (mindestens 100.000 Euro), welchen Anlagehorizont sie für ihr Vermögen haben und welcher Anlegertyp sie sind (sicherheitsorientiert, konservativ, moderat und gewinnorientiert). Aus diesen Angaben wird ein Risikoprofil entwickelt, das der Robo-Advisor mit dem Portfolio abstimmt. Nach dem Online-Test kann der Kunde gemeinsam mit seinem persönlichen Kundenbetreuer die Anlagestrategie telefonisch besprechen.
Das Besondere an LIQID ist, dass das Geld der Kunden nicht nur algorithmusgesteuert investiert wird, so wie bei den meisten traditionellen Robo-Advisorn, sondern anhand der Smart-Money-Prinzipien großer, institutioneller Investoren. Zu diesen Prinzipien gehören:
- Definierte Ziele legen die Basis für eine erfolgreiche Anlagestrategie
- Eine klare Strategie umfasst die langfristige Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen
- Systematische Regeln geben vor, wann und wie von der Strategie abgewichen wird
- Geprüfte Bausteine kommen bei der Umsetzung der Strategie zum Einsatz
- Globale Diversifikation ist unerlässlich, in jeder Anlageklasse
- Risikomanagement muss systematisch mehrstufig sein
- Niedrige Kosten sind ein wichtiger Erfolgsfaktor
- Unabhängige Expertise vermeidet Interessenkonflikte
Um diese Smart-Money-Prinzipien für seine Kunden umsetzen zu können, arbeitet LIQID mit namhaften Partnern wie der LGT, einer Privatbank im Besitz der Fürstenfamilie von Liechtenstein, und HQ Trust, dem Multi-Family-Office der Familie Harald Quandt, zusammen.
Auf diese Weise kann LIQID seinen Kunden Zugang zu denselben Anlagemöglichkeiten und Konditionen bieten, wie sie sonst nur hochvermögenden Investoren offenstehen – und das zu einem Bruchteil der üblicherweise notwendigen Mindestanlage.
NEU: Zinskonto mit 4 % Zinsen für 6 Monate
Die digitale Vermögensverwaltung Liqid hat ein neues Zinsangebot gestartet: ab Juni 2023 erhalten Anleger vier Prozent Zinsen auf das Tagesgeldkonto. Der Aktionszins gilt für sechs Monate ab Kontoeröffnung und für Einlagen bis drei Millionen Euro.
Wer sich vor Ende des Jahres für eine Liqid-Strategie entscheidet, profitiert bis dann von vier Prozent Zinsen auf dem Zinskonto bei der V-Bank. Die V-Bank ist Deutschlands führende Depotbank für unabhängige Wealth Manager und Family Offices. Konkret setzt sich das Angebot aus einer Grundverzinsung von zwei Prozent und einer Bonusverzinsung von weiteren zwei Prozent zusammen. Der Bonus tritt in Kraft, sobald der Kunde für mindestens drei Monate in eine Liqid-Strategie investiert ist.
KOSTEN BEI LIQID
Die Gebühren für die digitale Vermögensverwaltung sind abhängig von der gewählten Anlagestrategie sowie von der Höhe der Einlagen. Die Gebühren liegen zwischen 0,25 und 0,90 Prozent pro Jahr plus Fondskosten. Eine Gewinnprovision fällt bei LIQID nicht an.
TOP: Kunden können ihren Anlagestil und die Risikoklasse jederzeit kostenlos wechseln.
RISIKOKLASSEN & ANLAGESTRATEGIEN
Die Portfolios bei LIQID sind in zehn Risikoklassen unterteilt, wobei die Zahlen, vereinfacht gesagt, den Aktienanteil in Prozent angeben:
- Die Risikoklassen 10 bis 30 stehen für ein eher konservatives Portfolio, das eher gering im Wert schwankt.
- Die Risikoklassen 40 bis 60 beschreiben ein ausgewogenes Portfolio, bei dem geringe Wertschwankungen und Renditechancen ähnlich gewichtet sind.
- Portfolios in den Risikoklassen 70 bis 100 bieten die größten Renditechancen, sind jedoch tendenziell auch am stärksten von Schwankungen betroffen.
Nach der Bestimmung der Risikoklasse entscheidet sich der Kunde für einen von drei Anlagestilen. LIQID bietet die Anlagestile LIQID Global, LIQID Impact und LIQID Select an, die jeweils breit gestreut über verschiedene Anlageklassen und Branchen weltweit investieren:
Die drei Anlagestile im Überblick:
LIQID Global
|
LIQID Impact
|
LIQID Select
|
Individuelle Anlagestrategie
|
Individuelle Anlagestrategie
|
Individuelle Anlagestrategie
|
Weltweite Diversifikation
|
Weltweite Diversifikation
|
Weltweite Diversifikation
|
Laufende Portfolio-Optimierung
|
Laufende Portfolio-Optimierung
|
Laufende Portfolio-Optimierung
|
Persönliche Betreuung
|
Persönliche Betreuung
|
Persönliche Betreuung
|
Automat. Risikomanagement
|
Automat. Risikomanagement
|
Automat. Risikomanagement
|
ETF
|
ETF; aktive Fonds
|
ETF, aktive Fonds, Hedgefonds
|
|
Wertpapierauswahl nach soz. & ökolog. Merkmalen
|
Taktische Steuerung
|
|
|
Institutionelle Konditionen
|
LIQID IN TESTS: MEHRFACHER TESTSIEGER
Der digitale Vermögensverwalter LIQID wurde in Tests zahlreicher Fachredaktionen in den letzten Jahren vielfach als bester Robo-Advisor ausgezeichnet. Das Rating-Institut firstfive und Finanztest bescheinigten Liqid eine herausragende Qualität der Kundendepots. In der Auswertung von 2021 erreichte Liqid in der Kategorie “konservativ” (Anlagestil: Global 50) in den Langzeitvergleichen über 24, 36 und 60 Monate jeweils den ersten Platz. Das Institut für Vermögensaufbau lobte die nachhaltig orientierte Anlagestrategie des Robo-Advisors. Das Fachmagazin Capital hat LIQID 2018, 2019 und 2020 zum besten digitalen Vermögensverwalter und 2019, 2020 und 2021 zum besten traditionellen Vermögensverwalter in Deutschland gekürt.
Das Fachmagazin Capital hat LIQID 2018, 2019, 2020, 2021 und 2022 zum besten digitalen Vermögensverwalter gekürt.