C24-Bank von Check24: Test, Vorteile & Nachteile!

Modernes Smartphone-Banking mit der C24 Bank App

Check24, Deutschlands größtes Vergleichsportal, hat ein eigenes Banking-Angebot gestartet. Kunden haben bei der C24 Bank die Auswahl zwischen drei Kontomodellen. Das Smartkonto ist bedingt kostenlos bei einer aktiven Nutzung.

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Aktualisiert am 12.01.2023

Banking-Angebot bei der C24 Bank: Mehrere Konto-Modelle und Check24-Vergleiche on Top

Check24 hat mittlerweile auch eine Bafin-Lizenz und präsentiert sich unter dem Namen „C24“ als Bank. - Quelle: Shutterstock.com

Seit Oktober 2020 bietet das Vergleichsportal Check24 unter der Bezeichnung „C24 Bank“ ein eigenes Banking-Angebot an. Bereits seit Mitte Mai 2020 besitzt die C24 Bank eine Vollbanklizenz der Finanzaufsicht Bafin. Die C24 Bank betreibt aktuell zwei Standorte in Frankfurt am Main und in Mainz. Bei der C24 Bank handelt es sich um eine Smartphone-Bank, deren Produkte mit Fokus auf möglichst digitale Prozesse entwickelt werden - dies erlaubt komfortables Banking, jederzeit und von jedem Ort aus. Im Gegensatz zu anderen Banken, die nur eigene Bankprodukte anbietet, agiert die C24 Bank als Open-Banking-Plattform und bietet ihren Kunden über die Check24-Vergleiche auch Finanzprodukte anderer Institute an.

Die Verbraucher können unter mehreren Girokonto-Modellen wählen. Ein Girokonto mit einer Mastercard Debitkarte wird komplett kostenlos offeriert. Die kostenlose Karte kann an praktisch allen Geldautomaten in Deutschland unentgeltlich genutzt werden. Allerdings ist die Zahl der Gratis-Abhebungen je nach Kontomodell begrenzt. Ergänzt wird das Portfolio von weiteren Finanz- & Banking-Produkten wie Baukrediten, Ratenkrediten, Geldanlagen wie Tages- und Festgeld. Diese werden aber nicht direkt von der C24 Bank selber vermarktet, sondern über das Vergleichsportal Check24 vermittelt. Das heißt konkret: Zum C24 Bank Konto können Kunden noch eine Baufinanzierung zum Beispiel von der Sparkasse oder ein Tagesgeldkonto bei der Commerzbank abschließen.

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3 GIROKONTO-MODELLE AB 0,- EURO

Quelle: C24 Bank GmbH / Screenshot: mobilebanking.de

Privatkunden können bei der C24 Bank aktuell folgende Girokonten eröffnen: das "C24 Smartkonto“ ist kostenlos bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften getätigt werden (sonst 1,90 Euro pro Monat). Das „C24 Pluskonto“ kostet 5,90 pro Monat und das Premium-Girokonto „C24 Maxkonto“ 9,90 Euro pro Monat.

Top: Der Dispozins beträgt bei allen C24-Konto-Modellen 6,99 Prozent, das ist im deutschlandweiten Vergleich ein attraktives Zinsangebot.

C24 SMART IST MEHRFACHER TESTSIEGER

C24 Smart, das kostenlose Girokonto der C24 Bank, wurde gleich zweifach ausgezeichnet: Das Euro Magazin hat das Smartkonto als bestes Girokonto unter den Direktbanken ausgezeichnet (Ausgabe 12/22). Besonders herausgestellt haben die Experten dabei, dass es sich beim Konto der C24 Bank um ein bedingungslos kostenloses Konto handelt. Das heißt, dass kein monatlicher Mindestgeldeingang gefordert wird, um das Konto kostenlos zu führen.

Auch das Handelsblatt zeichnet das Smartkonto der C24 Bank als Testsieger aus: Im Ranking der verbraucherfreundlichsten Girokonten im November 2022 erreicht die Bank von CHECK24 in der Kategorie Banken per App den ersten Platz mit der Note "sehr gut". Bewertet wurden die Girokonten von insgesamt 66 Anbietern anhand der Kriterien Kontogebühr, Kosten für eine Echtzeitüberweisung, Kosten für die Girocard, Kreditkartengebühren und Dispozins.

KOSTENSTRUKTUR FÜR DAS ANGEBOT DER C24 BANK:

 

C24 Smartkonto

C24 Pluskonto

C24 Maxkonto

Preis/Monat

0 Euro

5,90 Euro

9,90 Euro

Unterkonten/Pockets

4

6

8

Sofort-Dispo

400 Euro

600 Euro

800 Euro

Abhebungen kostenlos

in Euro

weltweit

weltweit

Fremdwährungseinsatz

1,75 Prozent

1,75 Prozent

Keine

Karte

Kostenlose Mastercard

Mastercard mit Cashback-Funktion sowie Konto- und Käuferschutz von der ARAG Versicherung

Metallkarte mit Cashback sowie Konto- und Käuferschutz von der ARAG Versicherung

Dispokredit

7,49 Prozent

7,49 Prozent

7,49 Prozent

Cashback

 

10 Prozent

30 Prozent

Sonstiges

 

 

bevorzugter Kundenservice,

gratis Mitgliedschaft im CHECK24 Reise-GoldClub mit umfangreichen Versicherungsleistungen

POCKETZINS: KOSTENLOSES TAGESGELD MIT 1,75% ZINSEN!

Quelle: C24 Bank GmbH

Die C24 Bank bietet ihren Kunden jetzt auch ein Tagesgeldkonto an. Das kostenlose PocketZINS bietet alle Funktionen eines Pockets zuzüglich einer Verzinsung. Ab dem ersten Euro gibt es 1,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf Guthaben bis zu 1.000.000 Euro. Dabei erhalten Sie eine Zinsgarantie bis 31.03.2023. Ab 01.04.2023 ist der Zinssatz variabel.

Voraussetzung ist ein Girokonto bei der C24 Bank. Die Zinsen werden automatisch am Monatsende ausgezahlt. Um von den Guthabenzinsen zu profitieren, eröffnen Sie ganz einfach in der C24 App ein PocketZINS. Wenn Sie bereits ein PocketZINS besitzen, brauchen Sie nichts zu tun – Sie erhalten automatisch den neuen Zinssatz.

Die C24 Bank schreibt Ihnen solange Zinsen gut, solange sich Geld auf Ihrem PocketZINS befindet. Das PocketZINS hat keine vorgeschriebene Laufzeit. Sie können Ihr Guthaben daher einfach auf dem PocketZINS liegen und verzinsen lassen. Wenn gewünscht, können Sie also täglich auf Ihr Geld zugreifen.

Um ein PocketZINS zu eröffnen:

  • Tippen Sie auf den Plus-Button am Ende der Startseite (Home)
  • Tippen Sie anschließend auf "Pocket erstellen"
  • Navigieren Sie nach links zum Reiter „PocketZINS“

Von diesem Screen aus können Sie den Flow zur Eröffnung beginnen. Sie können Ihr PocketZINS dann mit Namen und Bild personalisieren. Abschließend müssen Sie noch die Nutzungsbedingungen bestätigen – fertig.

KREDITKARTE BEI APPLE/GOOGLE PAY SOFORT NUTZEN

In allen C24-Kontomodellen ist auch eine Mastercard Debitkarte enthalten. Ebenso können mit der C24 Banking App Apple Pay und Google Pay für kontaktloses Bezahlen genutzt werden.

Seit März 2021 haben C24-Kunden sofort nach der Kontoeröffnung die Möglichkeit, die digitale Kreditkarte zu nutzen. Das bedeutet, Bankkunden können ihre digitale Karte direkt bei Apple oder Google Pay hinterlegen und sofort online shoppen. Sie müssen also nicht mehr die Zusendung der physischen Karte abwarten. Allerdings muss ein Guthaben auf dem Konto vorhanden sein oder der Dispokredit aktiviert sein. Außerdem können C24-Kunden ab sofort ihre Daten wie beispielsweise die Nummer oder den Card Validation Code (CVC) in der App aufrufen.

NEU: VIRTUELLE MASTERCARDS ZUM KONTO

Quelle: C24 Bank GmbH

Die C24 Bank bietet ihren Kunden seit September 2022 bis zu 8 virtuelle Karten zusätzlich zur physischen Mastercard an. Diese sind nach der Bestellung in der App sofort online und über Apple Pay bzw. Google Pay auch in Geschäften einsatzbereit. Kunden wählen aus 8 verschiedenen Farbdesigns und können die Karten flexibel mit dem eigenen Girokonto, einem gemeinsamen Konto oder einem Pocket verknüpfen. So können C24 Bankkunden etwa eine virtuelle Mastercard mit einem gemeinsamen Konto für gemeinschaftliche Haushaltsausgaben verknüpfen. Zahlen sie mit dieser Karte, wird der Betrag direkt vom Gemeinschaftskonto und nicht vom eigenen Girokonto abgebucht.

Im kostenlosen Smartkonto ist bei aktiver Nutzung eine virtuelle Mastercard inklusive. Im Pluskonto können 4 virtuelle Karten kostenfrei genutzt werden, im Maxkonto 8. Darüber hinaus kostet jede virtuelle Karte einmalig 1,99 Euro. Die virtuellen Kreditkarten lassen sich ebenso wie die physische Karte über die C24 App flexibel sperren und Limits sind individuell konfigurierbar. Mit Mastercard Identity Check gelten höchste Sicherheitsstandards für Online-Zahlungen. Per Push-Benachrichtigung können sich Kunden über jeden Umsatz informieren lassen.

KOSTENLOSE GIROCARD ZUM KONTO

Als einzige Neobank bietet die C24 Bank allen Kunden auch eine Girocard an. Diese kann zusätzlich zu der vorhandenen C24 Debit Mastercard angefordert werden. Für Kunden mit Plus- oder Maxkonto ist die Girocard bedingungslos kostenlos. Im kostenfreien Smartkonto ist sie bei aktiver Kontonutzung, d. h. mit mindestens zwei Lastschriften im Monat, ebenfalls kostenlos.

Die Girocard der C24 Bank besteht aus dem Bio-Kunststoff PLA auf Basis von Maisstärke und wird auf Recyclingpapier klimaneutral mit DHL GoGreen verschickt. Die Girocard wird deaktiviert verschickt und ist so vor Missbrauch geschützt. Kunden aktivieren die Karte über die C24 Bank App und vergeben eine PIN nach Wahl. Bis 50 Euro ist kontaktloses Bezahlen per NFC auch ohne PIN möglich. Bei vielen Händlern kann mit der Girocard bei einem Einkauf kostenlos Bargeld abgehoben werden. Über die App können Kunden die Girocard jederzeit temporär sperren.

KONTO GEMEINSAM NUTZEN

Die C24 Bank hat das gemeinsame Verwalten von Konten eingeführt. Wer ein Konto bei der C24 Bank hat, kann dieses jetzt einfach mit anderen C24-Kunden teilen und z. B. Kontostände prüfen oder Überweisungen ausführen. Die Funktion steht sowohl für das Hauptkonto als auch für PocketPLUS (Unterkonten inkl. eigener IBAN) zur Verfügung. Kontoinhaber erteilen den eingeladenen Personen dafür eine Vollmacht für das betreffende Konto.

Voraussetzung für die gemeinsame Nutzung ist, dass alle Teilnehmer ein Konto bei der C24 Bank besitzen. Kunden mit dem kostenlosen Smartkonto teilen dieses mit einer weiteren Person gebührenfrei (für die Erstellung eines PocketPLUS fallen 2,90 Euro im Monat an). Im Pluskonto ist das Teilen des Hauptkontos oder eines PocketPLUS mit bis zu fünf Personen kostenfrei möglich. Im Maxkonto können unbegrenzt viele Teilnehmer hinzugefügt werden.

NEU: ECHTZEITÜBERWEISUNGEN

Die C24 Bank hat im März 2022 Echtzeitüberweisungen eingeführt. Ab sofort senden und empfangen Kunden Beträge in Höhe von bis zu 100.000 Euro innerhalb weniger Sekunden. Im Gegensatz zu einer gängigen SEPA-Überweisung müssen Empfänger nicht auf den Geldeingang warten. Echtzeitüberweisungen sind zu allen teilnehmenden Banken des SEPA-Raums möglich - und das an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr.

Eingehende Echtzeitüberweisungen sind immer kostenfrei. Ausgehende Echtzeitüberweisungen sind für C24-Kunden im Maxkonto immer kostenlos. Im Pluskonto sind zwei ausgehende Echtzeitüberweisungen pro Monat kostenlos, darüber hinaus kostet jede weitere Transaktion 0,99 Euro. Beim gebührenfreien Smartkonto fallen pro ausgehender Echtzeitüberweisung 0,99 Euro an.

TESTSIEGER MULTIBANKING-APP

Die C24 Bank wurde für ihre hervorragende Multibanking App ausgezeichnet: Laut einer aktuellen Untersuchung des Deutschen Kundeninstituts (DKI) im Auftrag von BÖRSE ONLINE (05/2022) belegte die App der C24 Bank den ersten Platz vor den Apps von Finanzblick und Outbank. Die App erhielt das Prädikat "Beste Banking App". Multibanking Apps bieten die Möglichkeit zur Verwaltung mehrerer Bankverbindungen in einer App. Außerdem hat die C24 Bank App das beste Angebot und die beste Funktionalität. Damit rangiert sie vor den Applikationen der Institute Deutsche Bank und Commerzbank.

Kunden binden mit dem Multibanking ihrer C24 Bank App auch Konten anderer Institute ein. Neben Girokonten können auch Sparkonten, Bausparverträge oder Depots fast aller in Deutschland ansässigen Banken angezeigt werden. Ausgabenanalyse und Vertragserkennung funktionieren für alle eingebundenen Konten.

ANGEBOT IM ÜBERBLICK

  • 3 digitale Kontomodelle für Privatkunden
  • Keine Kontogebühr im Smartkonto
  • Ohne Laufzeitbindung bei Premiumkonten
  • Gemeinsame Kontonutzung ohne Aufpreis
  • Überall kostenlos Geld abheben
  • Nur 7,49 % Dispozinsen
  • Keine Überweisungsgebühren
  • NEU: Echtzeitüberweisungen
  • Kostenlose Pockets (Unterkonten)
  • Kostenlose gemeinsame Konten
  • Unterstützt Apple Pay, Google Pay
  • 1,75 % Zinsen p.a. mit dem kostenlosen PocketZINS Tagesgeldkonto
  • Leistungsstarke Multibanking-App

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