Modernisierungskredit Vergleich - die besten Anbieter | 05/2024

Was ist ein Modernisierungskredit und welche Anbieter gibt es?

Sie wollen Ihr Bad renovieren oder die Heizung austauschen? Als Besitzer einer Wohnung oder eines Hauses profitieren Sie von attraktiven Konditionen für einen Kredit, denn die Finanzinstitute wertschätzen die Aufwertung von Wohneigentum.

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WAS IST EIN MODERNISIERUNGSKREDIT?

Wer ein Haus oder eine Wohnung renovieren möchte, braucht meist einen Modernisierungskredit. Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit, der im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ohne Grundbucheintrag erfolgt. - Quelle: Shutterstock.com

Wer eine Bestandsimmobilie besitzt, kommt früher oder später nicht an einer Hausmodernisierung vorbei. Ob ein neues Bad, eine Dachsanierung oder der Austausch der alten Heizung - viele Eigentümer greifen für die Finanzierung größerer Baumaßnahmen auf einen sogenannten Modernisierungskredit zurück. Bei dieser Form des Kredits steht die Erhaltung und Verbesserung Ihres Wohnraumes im Vordergrund. Ein Modernisierung- oder Umbaukredit ist praktisch immer zweckgebunden und kann nur von Immobilieneigentümern in Anspruch genommen werden.

WICHTIG: Herkömmliche Renovierungsmaßnahmen wie der Austausch der Bodenbeläge oder neue Tapeten und Anstriche in den Wohnräumen gelten als kosmetische Arbeiten und werden nicht als Verwendungszweck für einen Modernisierungs­kredit anerkannt. In diesem Fall müssen Eigentümer für die Finanzierung einen herkömmlichen Ratenkredit in Anspruch nehmen.

GÜNSTIGE UND FLEXIBLE FINANZIERUNG VON BAUMASSNAHMEN

Immobilienbesitzer profitieren bei einem Modernisierungskredit von vorteilhaften Konditionen: der Umbaukredit ist günstiger als ein Ratenkredit, verzichtet aber auf die Eintragung einer Grundschuld wie es beim Baudarlehen nötig wäre. Eine 100-prozentige Sondertilgung ist möglich. Die Kreditsumme kann bis 50.000 Euro betragen, die Laufzeiten liegen zwischen 5 und 15 Jahren. Ein Modernisierungskredit bietet Kreditnehmer also ein hohes Maß an Flexibilität. Für einige der Maßnahmen stehen auch Fördermittel der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zur Verfügung.

Für größere Baumaßnahmen über 50.000 Euro ist ein Baudarlehen besser geeignet. Dabei wird eine Grundschuld für die Bank im Grundbuch eingetragen. Diese gilt als eine der höchsten Sicherheiten für den Kreditgeber und wird von der Bank mit dem bestmöglichen Zins belohnt.

AUSTAUSCH DER ALTEN HEIZUNG

Ein Nach rund 30 Jahren ist eine Heizung veraltet. Der Austausch gegen eine neue Heizanlage hilft, Energie zu sparen und garantiert eine bessere Heizleistung. Gerade in Zeiten von steigenden Energiepreisen möchten viele Hausbesitzer auf eine moderne Heizanlage umsteigen. Allerdings ist der Einbau einer neuen Heizung kostspielig, so dass die meisten Bauherren dabei auf einen Modernisierungskredit angewiesen sind. Auch staatliche Förderungen sind möglich.

Wenn Ihre neue Heizung zur Steigerung der Energieeffizienz Ihres Hauses beiträgt, können Sie außerdem auf Unterstützung von staatlicher Seite setzen. Zwei Institute fördern Ihr Vorhaben unter bestimmten Voraussetzungen:

  • Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) unterstützt Hauseigentümer mit einmaligen Zuschüssen bei der Optimierung ihrer vorhandenen Heizung und beim Einbau von Heizungen, die mit regenerativer Energie arbeiten (z.B. Wärmepumpen oder Pelletheizungen). Die Unterstützung lässt sich ausschließlich beim BAFA selbst beantragen.
  • Die KfW gewährt für eine neue Heizung Förderung sowohl durch zinsgünstige KfW-Darlehen als auch mit einmaligen Zuschüssen. So lassen sich die Anschaffungskosten erheblich senken. Die KfW konzentriert sich dabei auf Anlagen, die erneuerbare Energien nutzen.

SO ERHALTEN SIE EINEN MODERNISIERUNGSKREDIT

Die Vergabe von Modernisierungskrediten ist schnell und unkompliziert. Für einen Umbaukredit müssen viel weniger Nachweise erbracht werden als für eine klassische Baufinanzierung. Da der Kreditgeber Ihre Immobilie nicht bewerten muss, ist der Prüfungsaufwand wesentlich geringer. Zusätzliche Zeitfresser wie die notarielle Beglaubigung bzw. Eintragung der Grundschuld entfallen ebenfalls. Meist beschränkt sich der Aufwand auf Bonitätsunterlagen und eine Kostenaufstellung für die geplanten Baumaßnahmen.

TIPP: Da der Umbaukredit zweckgebunden ist bzw. nach Bauschritten oder eingereichten Rechnungen von der Bank direkt bezahlt wird und in den meisten Fällen nicht frei verfügbar ist, sollten Sie im Vorfeld genau planen. Denn wenn die Summe nicht ausreicht, könnten möglicherweise zusätzliche Kosten auf Sie zukommen.

DIE BESTEN ABIETER VON MODERNISIERUNGSKREDITEN IN DEUTSCHLAND

Um den besten Umbaukredit für Ihr Bauvorhaben zu finden, ist ein Vergleich der Anbieter unbedingt empfehlenswert. Wir haben hier die besten Kreditgeber für Modernisierungskredite in Deutschland zusammengestellt.

1822direkt

Quelle: 1822direkt

Die 1822direkt, Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse, hat einen Online-Ratenkredit für Privatpersonen im Portfolio. Bei der 1822direkt profitieren Kreditnehmer von den günstigen Konditionen eines Ratenkredits, den sie online und vollkommen digital beantragen können.

Details:

  • Kreditsumme 2.500-50.000 Euro
  • Jahreszins von 4,99 % bis 7,99% (abhängig von der Bonität)
  • Laufzeit 12-120 Monate
  • Schnelle Auszahlung
  • Optional mit Kreditschutz
  • Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Einfach unverbindlich online berechnen und digital beantragen

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Auxmoney

Quelle: Auxmoney

Der digitale Kredit-Marktplatz Auxmoney vermittelt Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen und Unternehmen. Die Konditionen werden dabei individuell ausgehandelt, ohne dass sich Geldgeber und Antragsteller kennenlernen. Basis der Berechnung ist der sogenannte Auxmoney-Score. Der Kreditwunsch wird also nicht von einer Bank finanziert, sondern von vielen Investoren. Als Partner für die Abwicklung der Kreditvergabe fungiert die SWK-Bank, die in Deutschland ansässig und auf Konsumentenkredite spezialisiert ist.

Details:

  • Kreditsumme 1.000-50.000 Euro
  • Vermittlung von privaten Kreditgebern
  • Jahreszins zwischen 3,20% und 15,90%
  • Laufzeit 12-84 Monate
  • Kreditsumme kann innerhalb von 24 Stunden bereitgestellt werden
  • Kreditkonditionen auf Basis von Auxmonex-Score
  • Kredite auch für Selbständige, Freiberufler, Rentner
  • Vorzeitige Rückzahlung möglich (kostenpflichtig)
  • Vermittlungsgebühr 3,5% des Nettokreditbetrags

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Postbank

Quelle: Postbank

Die Postbank, eine Tochter der Deutschen Bank bietet Privatkunden den Privatkredit Direkt an. Kunden, die ihr Gehaltskonto bei der Postbank führen, müssen zur Prüfung weniger Unterlagen einreichen. Nach der Genehmigung wird der Kreditbetrag sofort auf das angegebene Konto ausbezahlt. Außerdem erhalten sie eine Bestätigung der Genehmigung per E-Mail.

Details:

  • Kreditsumme 3.000- 50.000 Euro
  • Laufzeit 12-84 Monate
  • effektivem Jahreszins von 1,95%-9,49%
  • Schneller und vereinfachter Antragsprozess für Postbank Girokunden
  • Aufstockung, Rückzahlung oder Sondertilgung jederzeit möglich
  • Optional: Umfassender Ratenschutz zur Kreditabsicherung

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Deutsche Bank

Quelle: Deutsche Bank

Die Deutsche Bank ist das nach Bilanzsumme und Mitarbeiterzahl größte Kreditinstitut Deutschlands. Für private Kunden hat die Deutsche Bank einen Online-Privatkredit im Angebot. Kunden profitieren dabei von einer schnellen Kreditentscheidung und attraktiven Online-Konditionen. Zudem ist eine kostenlose Sondertilgung bis zu 100 Prozent jederzeit möglich. Optional kann der Kredit mit Kreditabsicherung abgeschlossen werden.

Details:

  • Kreditsumme 1.000-80.000 Euro
  • effektiver Jahreszins 1,95% bis 11,49%
  • Bis zu 84 Monatsraten
  • Zur freien Verwendung
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Attraktive Online-Konditionen
  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 100% jederzeit möglich
  • Optional mit Kreditabsicherung

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Santander

Quelle: Santander

Die Santander Consumer Bank AG ist eine deutsche Tochter der spanischen Großbank Banco Santander S.A. Sitz der deutschen Santander ist in Mönchengladbach. Die Santander Consumer Bank bietet einen Online-Ratenkredit zu attraktiven Konditionen an. Dafür ist kein Girokonto bei der Santander Bank nötig. Kunden profitieren von der digitalen Kreditabwicklung. Auf Wunsch gibt es auch eine persönliche Beratung.

Details:

  • Kreditsumme 1.000-75.000 Euro
  • Jahreszins 1,99%-7,98%
  • Laufzeit 12-96 Monate
  • zur freien Verwendung
  • digitaler Kreditabschluss
  • Sondertilgungen möglich
  • Alternativ mit persönlicher Beratung
  • Schnelle Kreditentscheidung

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Insbesondere bei der Baufinanzierung ist ein Vergleich wichtig, denn es geht um sehr hohe Kreditsummen.

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