N26 Alternative: 26 Alternativen zu N26? Nein? Doch!

Fintech-Apps, Direktbank-Apps und Filialbank-Apps: Alle wichtigen Banking-App-Anbieter im Vergleich!

Neben dem Banking-Startup N26 sind in den letzten Jahren zahlreiche weitere Fintechs aus dem Boden geschossen, die gleiche oder ähnliche Smartphone-Bankkonto-Leistungen anbieten. Dieser Artikel stellt die wichtigsten N26-Konkurrenten vor. Und zwar nicht nur die Neobanken – sondern wirklich alle, sprich auch die Banking-Apps der Direktbanken und Filialbanken.

FINTECH-STARTUPS SPRINGEN AUF DEN N26-ZUG AUF

Gute Neuigkeiten: N26 ist nicht die einzige Banking-App, die mit neuen und modernen Features aufwarten kann. Es gibt zahlreiche andere gute Banking-Apps von Neobanken, Direktbanken und etablierten Filalbanken.

Vor nicht allzu langer Zeit galt N26 als das Trend-Fintech im Banking-Bereich. Doch längst gibt es viele Alternativen zu der N26-Banking-App, die von sich reden machen – darunter nicht nur Fintechs, sondern auch Banking-Apps von Direktbanken und den alteingesessen Filialbanken und Sparkassen. Kurzum: Ordentliche und moderne Mobile Banking App-Lösungen gibt es mittlerweile gefühlt an jeder (virtuellen) Ecke.

DAS BIETET N26

Quelle: N26

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Bevor wir uns mit der Konkurrenz beschäftigen, werfen wir einen Blick auf das Angebot von N26. Was macht es so besonders? N26 wirbt mit einem kostenlosen Girokonto und einfachen Strukturen ganz „ohne Bullshit“. Zum Girokonto dazu gibt es eine kostenlose Mastercard (Debit -Kreditkarte). Die Karte hat keinen Kreditrahmen. Gezahlte Beträge werden sofort vom Girokonto abgebucht. Mit der Karte sind kostenlose und kontaktlose Zahlungen in allen Währungen möglich, ohne zusätzliche Wechselkursgebühren. Zusätzlich können Sie eine kostenlose Maestrocard zum Konto dazu bestellen. Dafür müssen Sie aber mindestens 100 Euro auf Ihrem Girokonto vorweisen können.

Im Einzelhandel haben Sie die Möglichkeit, dank des Services N26 Cash, bei rund 9.000 Einzelhandelspartnern (darunter Edeka, Rewe, Penny, Aldi, Netto oder dm) kostenlos Bargeld – maximal 200 Euro – abzuheben. Die Anzahl der kostenlosen Bargeldabhebungen an Bankautomaten bleibt davon unberührt. Für Kunden des kostenlosen Girokontos sind drei bis fünf Abhebungen pro Monat am Bankautomaten kostenlos. Danach fallen jeweils zwei Euro je Abhebung an. In den Supermärkten und Drogerien können Sie auch Geld einzahlen. Dabei fällt eine Gebühr von 1,5 Prozent an.

EXKLUSIVITÄT MIT DER N26 METAL CARD

Für Metal-Kunden gibt es die N26 Metal Card. Dabei handelt es sich um eine Premiumkarte mit einem Metallkern, minimalistischem Design und zahlreichen Zusatz-Funktionen. So können Metal-Kunden mit der Karte weltweit kostenlos Geld abheben oder bezahlen – sowohl in Geschäften als auch online. Zusätzliche Gebühren im Ausland fallen nicht an, auch wenn in einer Fremdwährung gezahlt wird. Zu den weiteren Zusatzleistungen zählen ein bevorzugter Kundenservice, ein Versicherungspaket inklusive medizinischer Versorgung im Ausland sowie ein Zugang zu exklusiven Angeboten und Rabatten von Partnern wie WeWork, GetYourGuide und Hotels.com

Die kontaktlose Debit Metal Card kostet zusammen mit einer N26 Metal Mitgliedschaft 16,90 Euro im Monat. Die Bestellung einer zusätzlichen Metal Card ist nicht möglich.

ANGEBOT FÜR BUSINESS-KUNDEN

N26 Business Metal heißt das Premium-Konto für Business-Kunden inklusive eine Mastercard Debitkarte mit Cashback-Funktion. Das gesammelte Geld bekommt der N26-Kunde jeweils am Monatsende auf das Konto zurücküberwiesen. Zusätzlich gibt es zahlreiche Partnerangebote. So profitieren Kunden unter anderem bei Hotelbuchungen sowie bei Google Ads, Fiverr, 8Fit oder Udemy von Vergünstigungen.

Weiterer Bestandteil des Premium-Tarifs ist ein umfangreiches Versicherungspaket für Flüge und Gepäck sowie medizinische Notfälle auf Reisen. Auch vor Diebstahl oder Beschädigung des Smartphones sowie für Car-, E-Scooter- und Bike-Sharing sind N26-Metal-Kunden abgesichert.

Geschäftskunden können mit Ihrer Metal Card gebührenfrei Bargeld abheben – auch im Ausland. Zudem sind kostenlose Zahlungen in allen Währungen möglich – ohne zusätzliche Wechselkursgebühren. Kontaktlos bezahlt werden kann via Google Pay und Apple Pay.

ALTERNATIVEN ZU N26: NEOBANKEN

VIVID MONEY

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Das Berliner Fintech Vivid Money offeriert ein Girokonto mit kostenloser Visa-Debit-Karte sowie Spar- und Anlageprodukten an. Vivid Money bietet das Konto in Zusammenarbeit mit der Solarisbank an.

Zusätzlich profitiert man bei Vivid Money von einem Bonusprogramm. Beim Cashback-System von Vivid Money erhalten Nutzer auf Abos bei Streamingdiensten sowie bei Online-Einkäufen (unter anderem bei Rewe, Lieferando oder Thalia) bis zu zehn Prozent des Geldes als Cashback zurück. Darüber hinaus bietet Vivid Money zahlreiche weitere Features. Derzeit eindeutig die kompakteste Banking-App und der stärkste Konkurrent von N26 in Deutschland.

BITWALA

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Das deutsche Fintech Bitwala verbindet ein deutsches Girokonto mit Krypto-Trading und kryptographischen Wallets. Zum kostenlosen Girokonto gibt es eine Debit-Mastercard gratis dazu. Ebenfalls inklusive sind Einzahlungen bis zu 100.000 Euro, die durch das deutsche Einlagensicherungssystem gedeckt sind.

TOMORROW

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Das Hamburger Banking-Startup Tomorrow positioniert sich auf dem Fintech als nachhaltige Alternative zu gängigen Smartphone-Banken. So wirbt das Fintech damit, das „erste mobile Girokonto mit positivem Impact“ anzubieten. Konkret bedeutet das: Tomorrow setzt die Kontoeinlagen seiner Kunden zur Finanzierung von erneuerbaren Energien, ökologischer Landwirtschaft und Mikrokrediten ein.

Die Smartphone-Banking-App Tomorrow gibt es seit Anfang 2019. Der Hamburger Banking-Anbieter erhebt keine Gebühren für sein Girokonto-Angebot. Das Hamburger Startup hat im Gegensatz zu N26 keine eigene Banklizenz, sondern arbeitet mit der Solarisbank zusammen.

Das Banking-Startup Tomorrow  stellt lediglich eine Debit-MasterCard zur Verfügung, diese ist aufladbar und wird überall wie eine MasterCard akzeptiert.  Somit ist keine Schufa-Abfrage nötig, da das persönliche Konto stets gedeckt sein muss.

BUNQ

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Das Finanz-Startup Bunq kommt aus den Niederlanden und wurde von dem Unternehmer Ali Niknam gegründet und privat finanziert. Bung gehört zu den wenigen Fintechs, die nicht durch Wagniskapitalgeber finanziert werden.

Im Unterschied zu den anderen großen Fintech-Konkurrenten ist das Smartphone-Basis-Girokonto von Bunq nicht kostenlos. Für das das Girokonto wird eine monatliche Gebühr von rund acht Euro fällig. Nach Aussagen des Gründers fließe das Geld in höhere Datenschutz-Standards. Die Smartphone-Bank ist derzeit in acht europäischen Ländern aktiv. Die Banking-App von Bunq wurde in Deutschland im März 2017 eingeführt.

C24

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Seit Oktober 2020 ist die App der C24 Bank, ein Angebot des Vergleichsportals Check24, verfügbar. Der Online-Vergleich C24 vermarktet ein umfassendes Banking-Angebot mit zahlreichen Zusatzleistungen. Das Angebot besteht aus drei Girokonten, darunter einem kostenlosen Angebot.

Ergänzt wird das Portfolio von Zins- und Kreditangeboten. Diese werden aber nicht direkt von der C24 Bank selbst vermarktet, sondern über das Vergleichsportal Check24 vermittelt. Das heißt konkret: Zum C24 Bank-Konto können Kunden noch eine Baufinanzierung zum Beispiel von der Sparkasse oder ein Tagegeldkonto bei der Commerzbank abschließen.

MONESE

Quelle: Monese

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Bei Monese gibt es – ähnlich wie bei N26 – ein kostenloses Girokonto sowie gebührenfreie Transaktionen in Fremdwährungen. Seit Ende 2017 engagiert sich das britische Startup auch in Deutschland. Monese will in den kommenden Jahren deutlich wachsen und seine internationale Expansion vorantreiben. Monese gehört gemeinsam mit Revolut und N26 zu den bestfinanzierten Fintechs in Europa.

O2 BANKING

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Das Angebot von O2 Banking powered by Comdirect beinhaltet ein kostenloses Girokonto samt kostenloser girocard (Debitkarte) und Kreditkarte von Visa. Mit der girocard können Sie deutschlandweit kostenlos Geld an Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie bei Shell-Tankstellen und Handelspartnern (darunter Rewe, Penny und Aldi Süd) abheben.

Zudem können Sie mit der girocard in Euroländern an allen Geldautomaten mit V PAY-Zeichen kostenlos Bargeld abheben. Mit der Visa-Karte ist die kostenlose Bargeldabhebung weltweit an allen Geldautomaten mit dem Visa-Zeichen möglich. Zahlungen im Eurogebiet sind mit beiden Karten kostenlos. Zusätzlich können Sie auf Wunsch ein kostenloses Depot bei Comdirect eröffnen.

REVOLUT

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Das britische Banking-Startup Revolut hat nach eigenen Angaben sechs Millionen Kunden. Über  200.000 Kunden nutzen die Banking-App bereits in Deutschland. Damit ist Revolut derzeit der größte Konkurrent von N26. Ähnlich wie N26 bietet auch Revolut ein kostenloses Girokonto an.

Im Unterschied zum deutschen Banking-Startup N26 hat es seine europäische Banklizenz nicht bei der Bafin beantragt, sondern bei der litauischen Bankenaufsicht. Im Vergleich zu anderen EU-Ländern ist die Vergabe von Banklizenzen in Litauen einfacher, da das Land gezielt Fintechs anwerben will.

ALTERNATIVEN ZU N26: DIREKTBANKEN

COMDIRECT

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Das Comdirect Girokonto ist kostenlos und ein Mindestgeldeingang ist nicht erforderlich. Ein weiterer Pluspunkt des Comdirect Girokontos ist der kostenlose Bargeldbezug per Visa-Karte außerhalb der Eurozone. Online Banking ist beim Comdirect-Girokonto auch über die Comdirect-App für Android- und iOS-Geräte möglich. Seit Juni 2018 können Comdirect-Kunden zudem die Bezahldienste Google Pay und Apple Pay in Deutschland nutzen.

Bereits zum dritten Mal in Folge wurde die Comdirect als beste Bank Deutschlands ausgezeichnet. Die Comdirect wurde im großen Banken-Test 2020 von €uro nicht nur als beste Direktbank, sondern überhaupt als beste Bank Deutschlands prämiert.

DKB

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Für Privatkunden bietet die Deutsche Kreditbank AG das mehrfach ausgezeichnete Girokonto „DKB Cash“ ohne Kontoführungsgebühren. Zum Konto gibt es eine kostenlose VISA-Kreditkarte für Neu- und Aktivkunden. Die Visa-Kreditkarte wurde im Kreditkarten-Test 2020 der Stiftung Warentest zur besten Kreditkarte in Deutschland gekürt.

Ebenfalls kostenlos ist die Abhebung von Bargeld an über einer Million Geldautomaten. DKB-Kunden können zudem in zahlreichen Supermärkten und Drogerien (Rewe, dm usw.) Geld an der Kasse abheben. Der Mindestbetrag für Abhebungen liegt bei 50 Euro. Ob schneller Konto-Check oder Überweisung, DKB-Kunden profitieren auch von der bequemen Handhabung über die DKB-Banking-App. Der Kontowechsel kann schnell und komfortabel online erfolgen, dabei werden die Vertragspartner kostenlos benachrichtigt.

ING

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Die ING vermarktet ein Girokonto für monatlich 4,90 Euro. Wer monatlich über 700 Euro Geldeingang vorweisen kann oder unter 28 Jahre alt ist, muss für das ING Girokonto keine Kontoführungsgebühren zahlen.

Zum Konto erhalten Sie zwei kostenlose Karten dazu: eine Debitkarte (girocard) und eine Visakarte. Mit der Debitkarte können Kunden ab 50 Euro kostenlos an ING Automaten in Deutschland Geld abheben. Mit der Viskarte können Kunden an allen Automaten mit VISA Zeichen kostenlos ab 50 Euro Geld abheben– und das in Deutschland und allen Euro-Ländern.

1822MOBILE-APP

Quelle: 1822Mobile

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Das Girokonto 1822Mobile ist kostenlos, sofern pro Monat ein Mindestgeldeingang von 0,01 Euro erfolgt. Zum Konto erhalten Kunden eine Debitkarte der Sparkasse. Im Leistungsumfang sind vier kostenlose Abhebungen pro Monat am Geldautomaten enthalten, jede weitere Abhebung wird mit 2 Euro berechnet. Zusätzlich zur Banking-App steht Kunden das Online-Banking zur Verfügung.

OPENBANK

Quelle: Openbank

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Openbank, das Digital-Angebot der spanischen Santander Consumer Bank, bietet Kunden ein komplett kostenloses Girokonto an. Es gibt keine Kontoführungsgebühr, keine Gebühren für Überweisungen und Bargeldabhebungen an den weltweit 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe.

Zudem gibt es für die ersten 40.000 Neukunden das Monats-Abo mit exklusiven Reisevorteilen dauerhaft gratis. Mit dem 2 in 1 Debitkarte + Travel Card Abo genießen Kunden zahlreiche  Reisevorteile, können gebührenfrei in anderen Währungen bezahlen, kostenlos Bargeld abheben und profitieren von umfassenden Reiseversicherungen. Das Abo kostet außerhalb der Aktion 7,99 Euro im Monat. Die Gratis-Abo-Aktion gilt bis zum 31. Mai 2020.

ALTERNATIVEN ZU N26: FILIALBANKEN

COMMERZBANK

Quelle: Commerzbank

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Die Commerzbank bietet ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang und ohne Kontoführungsgebühren an – jedoch nur bei privater Nutzung und einem Mindestgeldeingang von 700 Euro. Sonst kostet das Konto 9,90 Euro im Monat. Zum Konto dazu erhalten Kunden eine Debitkarte sowie eine kostenlose Mastercard Classic Kreditkarte mit kontaktlosem Bezahlen. Kunden können zudem via Commerzbank Banking-App und Google Pay mit dem Smartphone bezahlen.

DEGUSSA BANK

Quelle: Degussa Bank AG

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Die Degussa Bank AG ist eine deutsche Universalbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Das „GiroDigital Plus“ Konto ist komplett kostenlos und von der Stiftung Warentest ausgezeichnet. Die Eröffnung dauert laut Degussa nur sieben Minuten und läuft komplett digital ab. Das Ausdrucken oder Unterschreiben von Unterlagen ist nicht nötig. Ihr Konto können Sie bequem online oder mobil verwalten – auch über eine entsprechende App. Zudem gibt es eine kostenlose Maestrocard dazu, damit Sie unterwegs bargeldlos bezahlen können.

HYPOVEREINSBANK

Quelle: Hypovereinsbank

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Die HypoVereinsbank bietet derzeit ein Premiumkonto außer Konkurrenz an. Das „PlusKonto“ ist in den ersten fünf Jahren für Neukunden kostenfrei, sprich ohne Kontoführungsgebühren. Danach ist die Höhe der monatlichen Kontoführungsgebühr abhängig vom HypoVereinsbank „Valyou“-Status.

Das „PlusKonto“ inkludiert neben den üblichen Kontodienstleistungen auch eine Giro- und Mastercard sowie eine Fünf-Jahres-Mitgliedschaft für das hauseigene Kundenbindungs-Programm „Valyou“ in Gold. Den Goldstatus müssen sich Kunden in der Regel erst verdienen. Bei diesem Angebot bekommen Sie ihn einfach dazu. Damit profitieren Sie unter anderem von 0,1 Prozent Guthabenzins oder Rabatte auf Transaktionen und Depotführung. Nach den fünf Jahren rutschen Sie in den Bronze-Status.

NORISBANK

Quelle: Norisbank

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Die Norisbank bietet ein kostenloses Girokonto (ohne Mindesteingang) inklusive Mastercard Kreditkarte ohne Jahresbeitrag dazu. Mit der Mastercard Kreditkarte können Sie an rund 36 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen. Die zum Girokonto dazugehörende Maestro-Card (Debitkarte) gilt in Deutschland an über 800.000 Kassenterminals im Handel.

Die Norisbank wurde im September 2020 zur besten Bank Deutschlands in Puncto Preis/Leistung gewählt. Und auch die Banking-App der Norisbank gehört laut dem aktuellsten Banking-App-Test zu den vier besten Banking-Apps in Deutschland.

POSTBANK

Quelle: Postbank

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Die Postbank bietet ein kostenloses Girokonto ab 3.000 Euro Geldeingang im Monat an. Sonst werden für die Kontoführung  9,90 Euro im Monat berechnet. Zum Konto dazu gibt es eine kostenlose Debitkarte für gebührenfreie Bargeldabholung an rund 9.000 Geldautomaten der Cash-Group und an über 1.300 Shell Tankstellen. Ebenfalls inklusive ist eine kostenlose Postbank Visa Card oder MasterCard. Kostenlos Bargeld im Ausland abheben können Sie mit der Visa Card, Visa Card GOLD oder MasterCard.

PSD BANK

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Die PSD Bank vermarktet ein kostenloses Girokonto inklusive einer kostenlosen Girocard (Debitkarte) sowie einer Mastercard Classic (Kreditkarte). In Verbindung mit einem Gehaltskonto ist die PSD Mastercard Classic kostenlos. Geld können Sie an rund 18.000 Geldautomaten und in vielen Supermärkten abheben. Zudem haben Sie über die PSD BankingApp jederzeit und überall Zugriff auf Ihr Konto, um es zu verwalten.

ALTERNATIVEN ZU N26: BUSINESS-BANKING-APPS

FYRST

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Die Digitalbank Fyrst bietet ein kostenloses Girokonto für Gründer, Unternehmer und Freiberufler an. Fyrst Base ist ein kostenloses Konto, das komplett digital über PC oder Laptop sowie die Fyrst App abgewickelt wird. Gleichzeitig stehen die Bankfilialen der Deutschen Bank und Postbank bereit, wenn man beispielsweise Geld abheben oder einzahlen will. Bei dem Konto inklusive sind neben einer kostenlosen Debitkarte auch 50 Frei-Buchungen je Monat, SEPA-Überweisungen /Echtzeitüberweisung sowie die Erstellung von Daueraufträgen.

HOLVI

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Die Banking-App von Holvi eignet sich vor allen Dingen für diejenigen Kunden, die auf der Suche nach einem kostenlosen Geschäftskonto sind. Genauso wie das N26 Geschäftskonto, ist auch das Businesskonto von Holvi ein mobiles Konto inklusive kostenloser Business MasterCard.

Neben einem modernen Geschäftskonto bietet das finnische Finanz-Startup Holvi im Rahmen der Banking-App auch andere Funktionen, die den Unternehmensalltag von Selbstständigen und Freiberuflern erleichtern können. So können zum Beispiel mit Hilfe der integrierten Rechnungsstellung in wenigen Schritten Rechnungen erstellt, versendet und verfolgt werden. Durch die Anbindung an das eigene Geschäftskonto kann man jederzeit sehen, ob die Zahlung einer gestellten Rechnung schon eingegangen ist. Zu den weiteren kostenpflichtigen Optionen gehört auch die Erstellung eines eigenen Onlineshops. Durch die Verbindung mit dem eigenen Geschäftskonto können die Einnahmen direkt im Konto verbucht  und Dokumente für die Buchhaltung automatisch gespeichert werden.

KONTIST

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Kontist bietet für Business-Kunden – selbständige Einzelunternehmer und Freiberufler mit Wohnsitz in Deutschland – ein kostenloses Geschäftskonto. Zusätzlich gibt es eine kostenpflichtige Premiumversion mit zahlreichen Inklusivleistungen (darunter ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN, eine kostenlose, physische Mastercard und eine Buchhaltungssoftware).

Mit der Software lexoffice ist das führende Buchhaltungs-Tool für Selbstständige, Kleinunternehmer und Freiberufler. Mit lexoffice kann man auch ohne Vorkenntnisse Angebote erstellen, Rechnungen schreiben, Kosten erfassen, Belege mit dem Smartphone einscannen, die Steuererklärung vorbereiten - und vieles mehr.

QONTO

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Qonto ist ein französisches Fintech, das Selbstständigen und Unternehmen Business-Konten mit zahlreichen Extras anbietet. Für das Angebot kooperiert Qonto mit der französischen Bank Crédit Mutuel Arkéa. Zur Auswahl stehen drei verschiedene Konten, die jeweils eine bestimmte Anzahl an physischen Karten sowie kostenfreie Transaktionen inkludieren. Für Services, die über die Inklusiv-Leistungen hinausgehen, muss zusätzlich zur Monatsgebühr gezahlt werden.

PENTA

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Für Business-Kunden bietet Penta, eine Online Business Bank mit Sitz in Berlin, ein kostenloses Basic-Konto an. Das Angebot ohne monatliche Grundgebühr erlaubt dem Kunden 50 kostenlose ausgehende Inlands- und Auslandsüberweisungen in der SEPA-Zone im Monat. Danach fallen für jede Transaktion 20 Cent an. Eingehende Überweisungen und Kartentransaktionen sind unbegrenzt kostenlos.

Der Basic-Tarif beinhaltet eine deutsche IBAN und ein Girokonto inklusive einer Business Mastercard. Zudem steht dem Kunden ein Premium-Support in Deutsch und Englisch zur Verfügung. Das Geschäftskonto der Penta Bank ist einfach zu bedienen, sicher und hat einen gut bewerteten Kundendienst.

FINOM

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Finom ist ein niederländischer Online-Finanzdienst für Mittelständler, Freiberufler und Selbständige. Finom bietet digitales Banking für Geschäftskunden nach dem Vorbild der russischen Modulbank. Wer ein mobiles Geschäftskonto ab 6,99 Euro pro Monat eröffnet, bekommt eine deutsche IBAN, eine Plastikkarte und virtuelle Karten von Visa und profitiert von 0,30 Prozent Cashback auf alle Kartenzahlungen. Zudem sind mindestens 30 SEPA-Überweisungen pro Monat kostenfrei.

Hinweis: Die Banking-App Moneyou haben wir aus der Zusammenstellung wieder entfernt, da die Moneyou App in Zukunft nicht mehr angeboten wird.

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