Definition & Prinzip Neobank

Seit einigen Jahren hat sich neben den klassischen Banken und den Direktbanken ein weiteres Bankmodell etabliert: die Neobank, auch Challenger-Bank oder Smartphone-Bank genannt. Durch die besondere Situation in der Pandemie konnten die Neobanken in den vergangenen zwei Jahren verstärkt Kunden hinzugewinnen. Corona-bedingte Filialschließungen und Lockdowns führten dazu, dass viele Verbraucher ihre Bankgeschäfte online und digital erledigen mussten – und Gefallen daran fanden.

Aber was genau ist eine Neobank? Im Gegensatz zu einer klassischen Bank basiert das Geschäftsmodell der Challenger-Bank auf rein digitalen Bankleistungen, die der Kunde ausschließlich über das Smartphone nutzen kann.

• Es gibt keine Filialen, dafür ist der Kundenservice meist rund um die Uhr über verschiedene Kanäle wie Messenger-Chat, E-Mail und Telefon erreichbar.
• Neobanken sind in der Regel junge Fintech-Unternehmen, die eine Nutzerschnittstelle zu einer Bank bereitstellen. So arbeiten viele deutsche Neobanken mit der Berliner Solarisbank zusammen, die als “kontoführendes Institut” die Bank-Infrastruktur im Hintergrund stellt. Lediglich die Neobank N26 besitzt eine eigene deutsche Banklizenz.
• Für alle in Deutschland tätigen Neobanken greift die Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.
• Smartphone-Banken setzen stark auf neue digitale Technologien, die den Kunden eine schnelle, einfache und komfortable Kontoverwaltung über eine Banking-App am Smartphone oder Tablet ermöglichen. Eine Kontoeröffnung dauert meist nur wenige Minuten, die Identifizierung erfolgt per Video-Ident.
• Neobanken sind im Vergleich mit herkömmlichen Banken sehr günstig. Dank der digitalen Ausrichtung haben Challenger-Banken eine schlanke Kostenstruktur und können ihren Kunden viele Leistungen kostenfrei anbieten.
• Smartphone-Banken bieten Konten sowohl für Privatkunden als auch für Geschäftskunden
• Einige Neobanken haben sich auf nachhaltiges Banking spezialisiert

Das Angebot in Deutschland: Das bietet eine Neobank

Eine Neobank bietet den Kunden in der Regel ein kostenloses digitales Basis-Girokonto an, das über die eigene Banking-App verwaltet wird. Je nach Bank gibt es weitere kostenpflichtige Kontomodelle mit einem größeren Leistungsumfang. Zum Konto erhält er Kunde in der Regel eine kostenlose Bankkarte sowie digitale Karten für das Online-Shopping.

Viele Neobanken entwickeln ihre Struktur kontinuierlich weiter, so dass häufig neue Leistungen und Services wie beispielsweise Cashback-Programme eingeführt werden.

Das sind die besten Neobanken in Deutschland

In unserem Vergleich haben wir die besten Neobanken in Deutschland zusammengestellt, die digitale Konten für private Kunden und teilweise auch für Business-Kunden anbieten.

CONSORSBANK

Die Direktbank Consorsbank bietet ein bedingt kostenloses Girokonto mit gratis Visacard an. Voraussetzung ist ein monatlicher Geldeingang von 700 Euro (sonst 4 Euro). Auch junge Kunden unter 28 Jahren zahlen keine Gebühr. Zudem gibt es ein Premium-Konto mit Visa Gold Card und Versicherungen für mtl. 9 Euro. Auch ein kostenloses Trader-Konto und ein Tagesgeldkonto mit 1 % Verzinsung gehören zum Angebot der Consorsbank. Mit der breit ausgebauten Banking-App können Kunden alle Konten verwalten und auch traden.

Kosten:

• Girokonto Essential: 0 Euro pro Monat bei monatlichem Geldeingang von 700 Euro und für Kunden unter 28 Jahren; sonst 4 Euro
• Girokonto Unlimited: 9 Euro pro Monat

Details:

• kostenlose Visa Card mit Kontaktlos-Funktion
• Optional zusätzliche Girocard für 1 Euro
• Visa Gold Card mit Versicherungen beim Premium-Konto inklusive
• kostenlos abheben ab 50 Euro an Automaten mit Visa-Zeichen in der Eurozone
• Höhere Beträge abheben in über 100 Filialen der Reisebank
• Attraktiver Dispozins von 8,50 %
• Unterstützt Apple Pay und Google Pay
• Banking-App mit Foto-Überweisung
• Optional kostenloses Trader-Konto zum Anlegen und Sparen (z.B. per Sparplan)
• Optional kostenloses Tagesgeldkonto mit 1 % Verzinsung

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C24 Bank

Die C24 Bank bietet drei verschiedene Kontomodelle an. Das C24 Smartkonto ist kostenfrei bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften über das Konto getätigt werden. Zum Konto gibt es eine kostenlose Debit Mastercard und ein kostenloses Tagesgeldkonto mit 1,25% p.a. Ein besonderes Feature der C24 Bank ist die Ausgaben- und Vertragsanalyse - aus den Umsatzdaten werden laufende Verträge identifiziert und Sparpotenziale aufgezeigt. Die Verwaltung erfolgt über die C24 Banking App.

Kosten:

• "C24 Smartkonto“ ist kostenlos bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften getätigt werden (sonst 1,90 Euro pro Monat)

Details:

• Kostenlose Mastercard Debitkarte inklusive
• Auf Wunsch virtuelle Mastercard gratis
• Auf Wunsch Girocard – gratis bei aktiver Nutzung
• Cashback-Optionen
• Echtzeitüberweisungen
• Unterstützt Apple Pay und Google Pay
• Bargeld-Service im Supermarkt
• Integriertes Haushaltsbuch
• Klimapositive Konten
• Kostenloses Tagesgeldkonto PocketZINS mit 1,25% p.a.
• Vertragsmanagement
• Banking-App mit Multibanking-Funktion
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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OPENBANK

Openbank ist das Digital-Angebot der spanischen Santander Consumer Bank. Openbank bietet Kunden ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang an. Zum Konto gibt es eine kostenlose Debitkarte. Die Verwaltung erfolgt über die Banking App.

Kosten:

• Ab 0 Euro pro Monat

Details:

• Inklusive Debitkarte
• 5 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat an allen Geldautomaten in der Eurozone, unbegrenzt kostenlos bei der Santander-Gruppe
• Banking-App mit Fingerabdruck oder Face-ID
• Kartenverwaltung und –sperrung
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

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N26

Die Neobank N26 bietet das Basis-Girokonto kostenlos an, sowohl für Privatkunden als auch für Business-Kunden. Inklusive sind eine digitale Geldkarte sowie drei Bargeldabhebungen im Monat am Geldautomaten.

Kosten:

• kostenloses Basis-Girokonto mit virtueller Geldkarte für private und Business-Kunden

Details:

• zubuchbare Mastercard für einmalig 10 Euro
• bis zu acht kostenlose Abhebungen im Monat am Geldautomaten
• Sofortdispo von 500 Euro (Bonität vorausgesetzt)
• Tan-lose Überweisungen
• per MoneyBeam Geld an Freunde senden
• gebührenfreie Bargeldeinzahlung bis 100 Euro (im Einzelhandel)
• Unterstützung von Google Pay und Apple Pay
• Banking-App
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

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bunq

Die Banking-App der niederländischen Neobank Bunq bietet modernes digitales Banking mit Nachhaltigkeitsaspekt. Bunq setzt ausschließlich auf nachhaltige Investitionen und bietet ein grünes Premium-Konto an, mit dem Kunden ihren CO2-Fußabdruck neutralisieren können.

Kosten:

• Privates Konto EasyBank für 2,99 Euro im Monat
• Geschäftskonto EasyBank Business für 4,99 Euro

Details:

• Nachhaltige Smartphone-Bank aus Amsterdam
• Eigene Banklizenz
• Private Konten und Geschäftskonten
• Deutsche IBAN
• Ohne Schufa-Abfrage
• Ausschließlich nachhaltige Investition der Kundengelder
• Pro 100 Euro bei Kartenzahlung wird ein Baum gepflanzt
• Verwaltung über App und Webbrowser
• Bis zu 3 Karten inklusive
• Verzinsung von Guthaben (0,27%)
• Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert

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Revolut

Die britische Neobank Revolut bietet Konten für Privatkunden sowie für Unternehmen und Freiberufler an, darunter ein kostenloses Kontomodell. Jedes Konto erhält eine internationale IBAN, über die Geschäfte in 28 Währungen ohne versteckte Gebühren und Kosten getätigt werden können. Zu jedem Business Konto gibt es für den Kontoinhaber und die Teammitglieder eine Prepaid-Debitkarte dazu. Zusätzlich können kostenlose virtuelle Karten ausgestellt werden.

Kosten:

• Kostenloses Standard Konto
• Kostenloses Geschäftskonto Free

Details:

• IBAN-Konto in Euro, aber britische IBAN
• Unbegrenzt viele virtuelle Einmalkarten
• Apple Pay und Google Pay
• Bargeld abheben am Automaten gebührenpflichtig (2%)
• Verwaltung über die Revolut Banking- und Finanz-App
• Europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro

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Vivid Money

Die Neobank Vivid Money bietet ein Girokonto mit kostenloser Visa Debitkarte sowie Spar- und Anlageprodukten an. Vivid-Kunden profitieren außerdem von einem Bonusprogramm mit Cashback-Rabatten und können dank einer Trading-Funktion auch direkt in Aktien und ETFs investieren. Vivid Money bietet das Konto in Zusammenarbeit mit der Solarisbank und Visa an.

Kosten:

• kostenloses Girokonto

Details:

• Kostenlose Visa-Metallkarte zum Konto
• virtuelle Visakarte für 1 Euro
• Bis zu 25% im Cashback-Programm, das an Aktien gekoppelt ist
• kostenlose Überweisungen
• bis zu 15 kostenlose Unterkonten
• kostenlose Bargeldabhebungen ab 50 Euro
• kostenlose Bargeldabhebungen weltweit bis zu 200 beziehungsweise 1.000 Euro im Monat
• mobil bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
• Kostenloses Krypto-Pocket
• Provisionsfrei mit 10 Kryptowährungen, Aktien und ETFs handeln
• kostenlose Wissensdatenbank und Tutorials rund ums Trading
• TÜV SÜD Zertifizierung
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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Tomorrow Bank

Die Neobank Tomorrow richtet sich an Nutzer, die beim mobilen Banking Wert auf Nachhaltigkeit legen. Tomorrow setzt sich für nachhaltiges Banking ein und bietet verschiedene Features für den Klimaschutz. Tomorrow kooperiert mit der Solarisbank.

Kosten:

• Konto ab 3 Euro im Monat

Details:

• Nachhaltige Smartphone-Bank aus Hamburg
• Finanzierung von erneuerbaren Energien, Bio-Landwirtschaft oder Mikrokrediten
• Mit jeder Kartenzahlung wird ein Aufforstungsprojekt unterstützt
• drei kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
• Unterstützung von nachhaltigen Projekten
• Holzkarte im Premium-Modell
• Einlagen bis 100.000 Euro gesichert

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DIE BESTEN NEOBANKEN FÜR GESCHÄFTSKUNDEN

Einige Neobanken haben sich auf das Firmengeschäft spezialisiert. In unserem Vergleich führen wir die besten Neobanken für Geschäftskunden in Deutschland auf.

Fyrst

Die Digitalbank Fyrst, eine Tochter der Deutschen Bank, bietet zwei verschiedene Geschäftskonten für Freelancer, Gründer und Unternehmer an. Das Basis-Konto ist für Freelancer kostenlos.

Kosten:

• Fyrst Base für 0 Euro für Freelancer (6 Euro pro Monat für jurist. Personen)

 

Details:

• Deutsche IBAN
• Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
• Für Startups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
• Bargeldlösung und Kreditangebote
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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Qonto

Qonto hat Business-Konten für Selbstständige und Unternehmen ab 9 Euro pro Monat im Programm. Für die flexible Verwaltung des Kontos am Smartphone steht die Qonto Banking App bereit.

Kosten:

• Geschäftskonto ab 9 Euro im Monat

Details:

• Deutsche IBAN
• 1 kostenlose Business-Mastercard
• 30 kostenfreie SEPA-Überweisungen und -Lastschriften
• Verwaltung über die Qonto Banking-App
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

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Finom

Das niederländische Fintech Finom bietet vier verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden mit einer deutschen IBAN an, darunter ein kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbständige. Finom kooperiert mit der Solarisbank.

Kosten:

• Kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbständige

Details:

• Deutsche IBAN
• Inklusive physische Visa Card und virtuelle Karten
• Inklusive Unterkonten
• Professioneller Rechnungsservice, auch ohne Konto buchbar
• Multibanking-Funktion
• App für Banking, Finanzverwaltung und Rechnungsservice
• Einlagen der Kunden sind bis 100.000 Euro abgesichert

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Holvi

Holvi hat zwei verschiedene Geschäftskonto-Modelle ab 6 Euro pro Monat im Angebot. Die Verwaltung können Kunden über die Holvi App vornehmen, die auch bei der Rechnungsstellung hilft.

Kosten:

ab 6 Euro im Monat

Alle Details:

• Kontostand und Transaktionen
• Belege scannen und speichern
• Transaktionen kategorisieren – Steuern vorbereiten
• Echtzeit-Benachrichtigung bei bezahlten Rechnungen

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Kontist

Die Berliner Neobank Kontist bietet digitale Geschäftskonten für selbständige Einzelunternehmer und Freiberufler, die Banking, Buchhaltung und Steuermanagement vereinfachen sollen. Kontist kooperiert mit der Solarisbank. Es gibt drei verschiedene Kontomodelle, darunter ein kostenloses Geschäftskonto. Jedes Kontist-Konto kann bequem über Web und Mobile App verwaltet werden. Alle Kontist-Konten haben eine deutsche IBAN.

Kosten:

• Free-Geschäftskonto für 0,- Euro

Details:

• Deutsche IBAN
• Virtuelle und physische Visa Business Debitkarte
• Kostenlose und unbegrenzte SEPA-Überweisungen
• Google Pay
• Web & Mobile App
• Integrierte Buchhaltung und Steuermanagement
• Auf Wunsch eigener Steuerservice (kostenpflichtig)
• Angekündigt: Apple Pay
• Angekündigt: Bargeldeinzahlungen
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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Neobanken-Liste: Folgende Neobanken sind in Deutschland tätig

Für private und Business-Kunden:

• N26
• Vivid
• Openbank
• Tomorrow
• Klarna
• Revolut

Nur für Geschäftskunden:

• Fyrst
• Finom
• Holvi
• Kontist
• Penta
• Qonto
• Sumup

Nachhaltige Neobanken:

• Bunq
• Tomorrow

Mit Zugang zu Kryptowährungen:

• Nuri

Spezialisiert auf Währungstausch:

• Wise

Gesamte Liste der Neobanken in Europa

Neobank	Hauptsitz
220 Bank	Großbritannien
Alpian	Schweiz
Anytime	Frankreich
Aoin	Belgien
Atom Bank	Großbritannien
Bnext	Spanien
BuddyBank	Italien
Coconut	Großbritannien
Countingup	Großbritannien
CSX by Credit Suisse	Schweiz
Curve	Großbritannien
Dozens	Großbritannien
EasyEuro	Frankreich
Fidor Bank	Deutschland
Fire	Irland
Gimi	Schweden
Go Henry	Großbritannien
Hello bank!	Frankreich
Holvi	Finnland
Hype	Italien
ImaginBank	Spanien
Indo	Island
Kard	Frankreich
Knab	Niederlande
Lintel	Großbritannien
Lunar	Dänemark
Manager.one	Frankreich
mBank	Polen
Monese	Großbritannien
MonoBank	Ukraine
Monzo	Großbritannien
Muniy	Großbritannien
neon-free	Schweiz
Nest Bank	Polen
Nickel	Frankreich
Nimbl	Großbritannien
OakNorth	Großbritannien
Orange Bank	Frankreich
Osper	Großbritannien
P.F.C.	Schweden
Pixpay	Frankreich
Pockit	Großbritannien
Prismea	Frankreich
Qapital	Schweden
Rocket Bank	Russland
Rooster Money	Großbritannien
Shine	Frankreich
Soldo	Italien
Starling Bank	Großbritannien
Tandem	Großbritannien
Tide	Großbritannien
Tinkoff Bank	Russland
Wise	Großbritannien
Xaalys	Frankreich
Yapeal	Schweiz
ZAK Banque Cler	Schweiz

Liste der Neobanken in Nordamerika

Neobank	Hauptsitz
Arival	USA
Aspiration	USA
Azlo	USA
Bambu	USA
Bank Mobile	USA
Chime	USA
Current	USA
Dave	USA
GoBank	USA
Greenlight	USA
HMBradley	USA
JUNO	USA
Koho	Canada
Mercury	USA
MoneyLion	USA
N26	Deutschland
Neo Financial	Canada
NOVO	USA
Oxygen	USA
Point	USA
Sable	USA
Simple	USA
Stack	Canada
Stash	USA
Step	USA
Tangerine Bank	Canada
Varo	USA
Zero	USA

Liste der Neobanken in Südamerika

Neobank	Hauptsitz
Agibank	Brasilien
Albo	Mexiko
B89	Peru
Banco Inter	Brasilien
Banco Pan	Brasilien
Broxel	Mexiko
Brubank	Argentinien
C6 Bank	Brasilien
Cuenca	Mexiko
Enso	Mexiko
Evva	Mexiko
Flink	Mexiko
Fondeadora	Mexiko
Hey Banco	Mexiko
Klar	Mexiko
Ligo	Peru
Mach	Chile
meu pag!	Brasilien
Nelo	Mexiko
Neon	Brasilien
Nequi	Kolumbien
Next	Brasilien
NuBank	Brasilien
Original	Brasilien
Oyster	Mexiko
RappiPay	Mexiko
Rebanking	Argentinien
Superdigital	Brasilien
Swap	Mexiko
Uala	Argentinien
Wilobank	Argentinien

Liste der Neobanken in Afrika und im Nahen Osten

Neobank	Hauptsitz
Bettr	Südafrika
Dopay	Ägypten
Hala	Saudi Arabien
ila	Bahrain
Kuda	Nigeria
Liv.	Vereinigte Arabische Emirate
Mashreq Neo	Vereinigte Arabische Emirate
meem	Saudi Arabien
Pepper	Israel
Xpence	Vereinigte Arabische Emirate

Liste der Neobanken in der Region Asien-Pazifik

Neobank	Hauptsitz
811 by Kotak	Indien
86 400	Australien
Airstar Bank	Hong Kong
Aspire	Singapur
BigPay	Malaysia
Digibank by DBS	Indien
Douugh	Australien
Hay	Australien
InstantPay	Indien
Jenius	Indonesia
Jibun Bank	Japan
K Bank	Südkorea
Kakao Bank	Südkorea
Kyash	Japan
Livi Bank	Hong Kong
Mox by Standard Chartered	Hong Kong
MYBank	China
Neat	Hong Kong
NiYO	Indien
Open	Indien
PAObank	Hong Kong
Sony Bank	Japan
Statrys	Hong Kong
Timo	Vietnam
TMRW by UOB	Thaïland
Tonik	Philippinen
Tyro Payments	Australien
UP	Australien
Volt Bank	Australien
Walrus	Indien
WeBank	China
WeLab Bank	Hong Kong
Xinja	Australien
Yono by SBI	Indien
YouTrip	Singapur
ZA Bank	Hong Kong