Ratenkredit Vergleich: Günstige Kredite, Test & Testsieger | 05/2024

Nutzen Sie die Niedrigzinsphase und sichern Sie Sich Ihren Ratenkredit. Jetzt vergleichen & online beantragen!

In unserem Ratgeberartikel zum Ratenkredit erhalten Sie hilfreiche Tipps rund um Kredite & Darlehen. Mit dem Ratenkredit-Vergleich von mobilebanking.de können Sie die besten Kreditanbieter vergleichen und direkt online einen günstigen Ratenkredit abschließen.

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WAS IST EIN RATENKREDIT?

Ein Ratenkredit ist ein Kredit, der Verbrauchern von Kreditanbietern als Darlehen in einer Summe zur Verfügung gestellt wird. Er wird durch Teilbeträge, die Raten, getilgt. Ein Ratenkredit wird auch als Verbraucherkredit oder Privatkredit bezeichnet. Ein Ratenkredit wird meist für die Finanzierung von Gegenständen verwendet (z.b. Möbel, Elektrogeräte, Autos etc.) - Quelle: Shutterstock.com

Sie wollen ein neues Auto oder eine neue Küche anschaffen und überlegen, wie Sie das am besten finanzieren können? Oder Sie benötigen kurzfristig Geld, um die defekte Waschmaschine zu ersetzen? Hier könnte ein Ratenkredit die beste Lösung sein. Der Ratenkredit ist ein klassischer Kredit, der früher in erster Linie von der Hausbank vergeben wurde. Mittlerweile bieten auch Direktbanken und Online-Kreditanbieter Ratenkredite an, oft zu besseren Konditionen und mit einer schnelleren Abwicklung als Banken und Sparkassen.  

Bei einem Ratenkredit nehmen Sie eine Kreditsumme auf, die Sie in zeitlich genau festgelegten und gleichhohen Raten zurückzahlen. Quasi als Gebühr für das Verleihen von Geld verlangt die Bank Zinsen, die auf die monatliche Rate aufgeschlagen werden.

DIESE VORAUSSETZUNGEN MÜSSEN SIE ERFÜLLEN

Damit Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

  • Volljährigkeit
  • volle Geschäftsfähigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Arbeitsvertrag beziehungsweise Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen

STICHWORT BONITÄT

Wenn Sie bei einem Kreditgeber einen Ratenkredit abschließen wollen, wird sich das Institut nach Ihrer Kreditwürdigkeit erkundigen. So will die Bank sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, den geliehenen Betrag wieder zurückzuzahlen. Für diese Information wendet sich der Kreditgeber an eine Auskunftei wie die Schufa. Die Bank bekommt so Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit. Je besser Ihre Bonität eingestuft wird, desto attraktiver sind die Kreditangebote der Bank.

Die Schufa sammelt Daten von Ihnen, unter anderem Leasingverträge, Konten, Kreditkarten und Darlehen, vollständig erstattete Kredite oder Bürgschaften. Aus diesen Daten wird der sogenannte Schufa-Score berechnet. Fällt der Score zu niedrig aus, besteht eine schlechte Bonität. Die Folgen: Entweder es kommt kein Vertrag zwischen Ihnen und der Bank zustande. Oder die Konditionen verschlechtern sich. Bei einem Bankkredit erhöhen sich beispielsweise die Zinsen.

Tipp: Laut Artikel 15 DSGVO hat jede Privatperson das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr.

DIE KREDITZINSEN

Die Höhe des Zinssatzes bei Ihrem Ratenkredit hängt sowohl vom aktuellen Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ab als auch von Ihrer Bonität. Auch die Laufzeit hat Auswirkungen auf die Zinshöhe: Je länger die Laufzeit Ihres Ratenkredits, desto höher ist die Zinssumme, die sie insgesamt zahlen müssen.

In der Regel werden Kredite mit einem Festzins vergeben, d.h. in einem festgelegten Zeitraum wird der vereinbarte Zinssatz beibehalten. Dieser Festzins ist von jeglichen Schwankungen im Zinsniveau unberührt und bleibt über eine vereinbarte Laufzeit konstant. Zu Niedrigzins-Zeiten ist es ratsam, eine möglichst lange Zinsbindung festzusetzen. In Zeiten hoher Zinsen sollten Sie die Laufzeit hingegen möglichst kurz gestalten. So haben Sie die Möglichkeit, nach Ablauf bessere Konditionen auszuhandeln.

WANN WIRD DER KREDIT AUSGEZAHLT?

Haben Sie einen Bankkredit beantragt, dauert die Prüfung Ihrer Bonität einige Tage. In der Regel wird der Kredit Ihnen nach ein bis zwei Wochen ausgezahlt. Bei sogenannten Sofortkrediten steht Ihnen die Summe sofort zur Verfügung. Bei einem Expresskredit kann die Auszahlung sogar innerhalb von Stunden erfolgen. Allerdings verlangen die Kreditgeber dafür in der Regel eine Gebühr.

VORZEITIGE RÜCKZAHLUNG EINES KREDITS

Sie möchten den Ratenkredit vor Ablauf der vereinbarten Frist zurückzahlen, weil Sie wieder mehr Geld zur Verfügung haben oder weil sie inzwischen bei anderen Banken bessere Zinsen erhalten können? In diesem Fall entgeht der Bank ein Teil der vereinbarten Zinsen. Da Sie vertraglich gebunden sind, darf die Bank eine Entschädigung dafür verlangen, wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen.

Die Höhe der sogenannte Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung ist festgelegt: Die Bank darf höchstens 1 Prozent des restlichen Kreditbetrags von Ihnen verlangen, wenn Ihr Kredit noch länger als 12 Monate laufen würde. Bei einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten sinkt die Entschädigung auf 0,5 Prozent des restlichen Kreditbetrags.

DIESE UNTERLAGEN BENÖTIGEN SIE FÜR DEN KREDITANTRAG

Wenn Sie einen Ratenkredit beantragen wollen, müssen Sie folgende Unterlagen vorweisen:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Einkommensnachweis der letzten drei Monate
  • bei Selbständigen: Betriebswirtschaftliche Auswertung der letzten drei Jahre
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate
  • Selbstauskunft
  • Angaben zu bestehenden Kreditverträgen
  • eventuell Lohnbescheid und Arbeitsvertrag
  • unter Umständen zusätzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder Bürgschaften

ANGEBOTE FÜR RATENKREDITE VERGLEICHEN

Lassen Sie sich helfen: einen passenden Kredit zu finden, ist nicht leicht. Vergleichsportale können Ihnen hier eine große Hilfe sein. Nutzen Sie bei einem Kreditvergleich immer mindestens zwei Portale, damit Sie einen umfangeichen und aussagekräftigen Vergleich erhalten. So bekommen Sie einen guten Überblick über mögliche Kreditgeber, Effektivzinsen, Laufzeit und Ratenhöhe.

Bei einem Vergleich wählen Sie zuerst den Kreditbetrag aus. Hier können entweder vorgegebene Summen gewählt oder individuelle Beträge eingegeben werden. Die Höhe des Kredits richtet sich nach ihren finanziellen Mitteln. Das heißt für Sie: Rechnen Sie alle monatlichen Einnahmen zusammen und ziehen Sie die Ausgaben wie Miete, Versicherung usw. davon ab. Das Geld, das übrig bleibt, steht Ihnen zur freien Verfügung.

Tipp: Nutzen Sie aber nicht die ganze Summe für die Tilgung eines Kredites. Behalten Sie sich einen Puffer für unerwartete Ausgaben, wie eine defekte Waschmaschine oder einen Autoschaden.

Als nächstes folgt die Wahl der Kreditlaufzeit. Dabei handelt es sich um die Anzahl der Raten, die Sie zahlen möchten. Zur Auswahl stehen in der Regel Zeiträume zwischen 12 und 84 Monaten. Bedenken Sie: je kürzer die Laufzeit eines Kredits, desto niedriger sind die Zinsen, die Sie insgesamt zahlen müssen. Allerdings sind dann die monatlichen Raten auch höher.

Den richtigen Ratenkredit finden

Wer einen Ratenkredit online beantragen möchte und möglichst schnell die Zusage von einem Kreditanbieter erhalten will, kann unter diesen zwei Möglichkeiten auswählen:

1. Kredite auf einem Kreditvergleichsportal vergleichen und einen Antrag für zahlreiche Kreditanbieter gleichzeitig stellen

2. Gezielt einen Kredit bei einem günstigen Anbieter beantragen

Für beide Varianten stellen wir Ihnen im Folgenden die günstigsten und attraktivsten Anbieter in Deutschland vor:

DIE BESTEN KREDITVERGLEICHSPORTALE IN DEUTSCHLAND

Verivox

Quelle: Verivox

Das 1998 gegründete Unternehmen Verivox ist einer der größten Anbieter von Tarifvergleichen in Deutschland. Verivox hat seinen Hauptsitz in Heidelberg und ist Teil der ProSiebenSat.1 Media-Gruppe. Mit Verivox können Verbraucher einfach und schnell Tarife vergleichen und direkt zum günstigsten Anbieter wechseln. Auf der Online-Plattform zeigt Verivox tagesaktuell und übersichtlich günstige Angebote etwa für Konsumentenkredite.

Kredit:

  • Kreditsumme: 500-100.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • ab 0,0 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Kostenloser Online-Vergleich für Kredite
  • Schufa-neutral
  • Kostenloser Wechselservice
  • Umfangreiches Ratgeber-Angebot
  • Kundenservice per Chat, E-Mail, Telefon
  • Wiederholt Auszeichnung als bestes Online-Vergleichsportal
  • TÜV geprüft
  • Selbstverpflichtung zum Verbraucherschutz

Weitere Informationen:

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Finanzcheck

Quelle: Finanzcheck

Neben Verivox, Check24 und Smava zählt Finanzcheck zu den bekanntesten Kredit-Vergleichsplattformen in Deutschland. Das in Hamburg ansässige Unternehmen Finanzcheck hat sich auf den Online-Kredit-Vergleich spezialisiert und bietet Interessenten einen kostenlosen Kreditvergleich. Dabei holt der Anbieter individuelle Kreditangebote von den über 20 deutschen Partnerbanken ein. Die Kreditanfragen selbst sind Schufa-neutral. Dies hat also noch keine negative Auswirkung auf den persönlichen Schufa-Score.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-120.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • ab -0,4 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Kostenloser Kreditvergleich
  • Angebote von über 20 Partnerbanken
  • Schufa-neutral
  • Geprüft vom TÜV Saarland

Weitere Informationen:

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Smava

Quelle: Smava

Die Kreditvergleichsplattform Smava wurde 2007 in Berlin gegründet. Smava ist keine Bank, die Kredite vergibt, sondern ein Vermittler von Kreditangeboten. Der Online-Kreditvergleich von Smava vergleicht Kreditangebote von bis zu 20 Partnerbanken und ist schufa-neutral, d.h. die Kreditanfrage hat keine negative Auswirkung auf den Schufa-Score des Kunden. Smava vermittelt verschiedene Arten von Krediten, wie Kleinkredite, Privatkredite, Sofortkredite, Autokredite, Baufinanzierung und Umschuldung.

Kredit:

  • Kreditsumme: 500-120.000 Euro
  • Laufzeit: 12 Monate-120 Monate
  • Ab 0,69 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • kostenloser, individueller Online-Kreditvergleich
  • Kreditvergleich von rund 20 Banken
  • Schufa-neutral
  • Prämie für Weiterempfehlung
  • Günstiger-geht-nicht-Garantie
  • Vom TÜV Saarland geprüft

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Tarifcheck (Check24)

Quelle: Tarifcheck

Das Kreditvergleichsportal Tarifcheck hat über 20 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung und gehört zu den Vorreitern für Online Produktvergleiche. Tarifcheck ist in Hamburg ansässig und ein Tochterunternehmen des Vergleichsportalanbieters Check24. Tarifcheck hat sich auf den Vergleich von Online-Krediten spezialisiert und bietet Interessenten einen kostenlosen Kreditvergleich. Die Kreditanfragen selbst sind Schufa-neutral. Dies hat also keine negative Auswirkung auf den persönlichen Schufa-Score.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-100.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • ab 1,89 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Kostenloser, unverbindlicher Online-Kreditvergleich
  • Kostenlose Beratung von über 300 Kreditexperten
  • Schufa-neutral
  • TÜV geprüft

Weitere Informationen:

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DIE BESTEN ANBIETER FÜR KREDITE IN DEUTSCHLAND

Younited

Quelle: Younited

Younited ist ein Online-Vermittler von Kreditangeboten mit Sitz in Paris. Die deutsche Niederlassung befindet sich in München. Younited vermittelt Finanzierungen von verschiedenen Finanzinstituten und Investoren. Verbraucher können über Younited Kredite für verschiedene Verwendungszwecke wie eine Reise, Umschuldung, Renovierung oder einen Autokauf erhalten. Kreditanfrage und -vermittlung erfolgen komplett digital über das Online-Portal. Bei einer erfolgreichen Vermittlung fällt eine Vermittlungsgebühr/Disagio an.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-50.000 Euro
  • Laufzeit: 6-84 Monate
  • Zins 1,89% eff. p.a. bis 14,49% eff. p.a.

Angebot im Überblick:

  • Kredite für Privatpersonen
  • Rein digitale Kreditanfrage und –vermittlung
  • Kredit mit freiem Verwendungszweck
  • Schnelle Kreditentscheidung unter 24 Stunden
  • Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich

Weitere Informationen:

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Postbank

Quelle: Postbank

Die Postbank, eine Tochter der Deutschen Bank, hat ihren Hauptsitz in Bonn. Der Schwerpunkt der Postbank liegt auf dem Privatkundengeschäft, daneben ist sie die Hausbank der Deutschen Post. Das Geldinstitut betreibt rund 550 Filialen in Deutschland und ist Mitglied der Cash Group. Die Postbank bietet neben Girokonten und Geldanlageprodukten auch Kredite für Privatpersonen an. Kunden mit einem Postbank-Girokonto profitieren von einem vereinfachten Antragsprozess.

Kredit:

  • Kreditsumme: 3.000-80.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • Ab 3,75 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Antragstellung online
  • Schneller und vereinfachter Antragsprozess für Postbank Girokunden
  • Aufstockung, Rückzahlung oder Sondertilgung jederzeit möglich
  • Optional Ratenschutz zur Kreditabsicherung

Weitere Informationen:

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Deutsche Bank

Quelle: Deutsche Bank

Die Deutsche Bank ist das nach Bilanzsumme und Mitarbeiterzahl größte Kreditinstitut Deutschlands. Das Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main bietet Bankdienstleistungen für Privat- und Firmenkunden an. Die Deutsche Bank unterhält etwa 400 Filialen bundesweit, die Tochter Postbank weitere 550 Filialen. Für private Kunden hat die Deutsche Bank einen Online-Privatkredit im Angebot. Kunden profitieren dabei von einer schnellen Kreditentscheidung und attraktiven Online-Konditionen. Zudem ist eine kostenlose Sondertilgung bis zu 100 Prozent jederzeit möglich. Optional kann der Kredit mit Kreditabsicherung abgeschlossen werden.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-80.000 Euro
  • Kreditsumme: 1.000-80.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • Ab 3,25% Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Attraktive Online-Konditionen
  • Zur freien Verwendung
  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 100% jederzeit möglich
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Optional mit Kreditabsicherung

Weitere Informationen:

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Santander Consumer Bank

Quelle: Santander Consumer Bank AG

Die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach ist die deutsche Tochter der spanischen Großbank Banco Santander S.A. Die Santander-Gruppe ist in rund 40 Ländern aktiv und hat über 133 Millionen Kunden weltweit. In Deutschland gibt es etwa 5,6 Millionen Santander-Kunden. Der Kreditantrag bei Santander ist durch moderne Identifikations- und Signatur-Verfahren voll digital möglich.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-75.000 Euro
  • Laufzeit: 12-96 Monate
  • Ab 2,99% Zinsen

Angebot im Überblick:

  • digitaler Kreditabschluss
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Alternativ mit persönlicher Beratung
  • Inklusive Ratenpause
  • Sondertilgung oder vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Optional Ratenschutz
  • TÜV-geprüft

Weitere Informationen:

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Auxmoney

Quelle: Auxmoney

Der digitale Kredit-Marktplatz Auxmoney vermittelt Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen und Unternehmen. Die Konditionen werden dabei individuell ausgehandelt, ohne dass sich Geldgeber und Antragsteller kennenlernen. Basis der Berechnung ist der sogenannte Auxmoney-Score. Der Kreditwunsch wird also nicht von einer Bank finanziert, sondern von vielen Investoren. Als Partner für die Abwicklung der Kreditvergabe fungiert die SWK-Bank, die in Deutschland ansässig und auf Konsumentenkredite spezialisiert ist.  Die Kreditsumme ist bei jedem zweiten Antragsteller innerhalb von 24 Stunden auszahlbar.

Kredit:

  • Kreditsumme: 1.000-50.000 Euro
  • Firmenkredite bis 750.000 Euro
  • Laufzeit: 1-7 Jahre
  • 3,20 % -15,90 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Vermittlung von privaten Kreditgebern
  • Kreditkonditionen auf Basis von Auxmoney-Score
  • Kredite auch für Selbständige und Freiberufler
  • Vorzeitige Rückzahlung möglich (kostenpflichtig)

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1822direkt

Quelle: 1822direkt

Die 1822direkt, Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse, hat neben Girokonten, Tagesgeld, Baufinanzierung und einem Wertpapierdepot auch einen Online-Ratenkredit im Portfolio. Bei der 1822direkt profitieren Kreditnehmer von den günstigen Konditionen eines Ratenkredits, den sie online und vollkommen digital beantragen können.

Kredit:

  • Kreditsumme: 2.500-100.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • Ab 6,29 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • unverbindlich online berechnen und vollkommen digital beantragen
  • Kostenlose Kontoführung
  • Zur freien Verwendung (Ausnahme: Immobilien)
  • Schnelle Auszahlung
  • Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Optional mit Kreditschutz

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Bank Norwegian

Quelle: Bank Norwegian

Die Bank Norwegian ist eine norwegische Bank, die rund 1,7 Millionen Kunden in Norwegen, Schweden, Dänemark und Finnland hat. Seit Mitte November 2021 ist das Fintech auch in Deutschland und Spanien aktiv. Die Bank Norwegian bietet in Deutschland neben einer Kreditkarte und einem Sparkonto auch günstige Kredite an.

Kredit:

  • Kreditsumme: 500-50.000 Euro
  • Laufzeit: 12-120 Monate
  • 9,99 %- 14,99 % Zinsen

Angebot im Überblick:

  • Kredite für Privatpersonen ab 23 Jahren
  • Schnelle digitale Kontoeröffnung online
  • Bank Norwegian App
  • Online-Banking und Mobile Banking
  • Unterstützt Apple Pay und Google Pay

Weitere Informationen:

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