Online-Banking gut, sicher & preiswert – Tipps & Anbieter-Vergleich

Nutzen Sie die Vorteile von Online-Banking und Mobile-Banking

Mit Online-Banking sparen Sie sich den Gang zur Bankfiliale und können Ihre Bankgeschäfte jederzeit bequem von zuhause oder unterwegs erledigen. Dank höchster Sicherheitsstandards ist Online-Banking heute absolut sicher – wenn Sie einige Grundregeln beachten.

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KOMFORTABLES ONLINE-BANKING

Online-Banking spart Zeit und Mühe, weil sich viele Bankgeschäfte von zu Hause am Laptop aus oder von unterwegs am Smartphone erledigen lassen. - Quelle: Shutterstock.com

Die Corona-Pandemie hat dem Online-Banking weltweit einen Schub gegeben. Viele Bankkunden haben in dieser Zeit die Vorteile des Online-Bankings kennengelernt und sind auch nach dem Abklingen der Pandemie beim digitalen Banking geblieben. Laut Statistik lag der Anteil der Online-Banking-Nutzer 2021 in Deutschland bei 50 Prozent. Besonders beliebt ist das Mobile-Banking, also Online-Banking am Mobilgerät: 67 Prozent der Online-Banking-Kunden nutzen digitales Banking am Smartphone.

Über das Online-Banking lassen sich alle Bankgeschäfte über das Internet erledigen, ohne dass der Kunde eine Filiale aufsuchen muss. Das ist komfortabel und kostengünstig, aufgrund des geringeren Personalaufwandes für die Bank. Grundvoraussetzung für das Online-Banking ist die Verknüpfung des eigenen Girokontos mit einer personalisierten Internetseite, von der aus sich nahezu alle Bankgeschäfte vom PC aus erledigen lassen. Das Konto muss hierfür mit den Zugangsdaten eingerichtet werden, die die Bank für die Einrichtung des elektronischen Bankings zur Verfügung stellt. Worauf man beim Online-Banking achten sollte, welche Sicherheitsrichtlinien unbedingt eingehalten werden müssen und was Banking-Apps leisten können, erfahren Sie hier.

SO FUNKTIONIERT ONLINE-BANKING

Wie genau funktioniert das Online-Banking? Die Funktionsweise ist einfach erklärt: Kunden loggen sich in ihr Konto ein, indem sie eine sichere https-Verbindung nutzen. Das kann vom heimischen PC oder Laptop aus sein oder über ein Mobilgerät wie Smartphone oder Tablet.

Im Online-Kontozugang stehen u.a. folgende Leistungen zur Verfügung:

Überweisungen durchführen
Kontostand abfragen
Überblick über Ein- und Ausgaben erhalten
Vorlagen abspeichern
Terminüberweisungen anlegen und durchführen
Stornierung von Lastschriften tätigen

Besonders attraktiv ist die Funktion der Echtzeitüberweisung: Mit dieser Funktion wird das Geld nicht erst bei der Bank geparkt, wie das bei der Überweisung in der Filiale der Fall ist. Stattdessen kann die Überweisung innerhalb weniger Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden. Diese Leistung bieten viele Banken kostenlos an.

Auch die Autovervollständigung beim Ausfüllen der Überweisungsformulare ist eine bequeme Lösung für die Kunden.

Über die Suchfunktion können einzelne Umsätze gezielt gefunden werden. Je nach Bank gibt es allerdings Einschränkungen, wie etwa, dass die Suche nur den Zeitraum von einem halben Jahr abdeckt.

In der Regel ist das Online-Banking ab 18 Jahren möglich. Einige Banken erlauben jedoch auch jüngeren Kunden, ihr Girokonto online zu führen. Dafür ist jedoch für gewöhnlich die Einverständniserklärung der Eltern notwendig.

ONLINE-BANKING LEICHT GEMACHT MIT BANKING-APPS

Noch einfacher und bequemer als am PC funktioniert das Online-Banking mit Banking-Apps, die von jedem Smartphone oder Tablet aus bedient werden können. Mittlerweile bieten viele Banken eine eigene Banking-App für ihre Kunden an. Die Banking-Apps für Android und iOS stehen kostenlos zur Verfügung. Im Vergleich zu Online-Banking ist Mobile-Banking noch flexibler und komfortabler, da der Kunde jederzeit von unterwegs aus über das Smartphone Zugang hat.

Für das Mobile-Banking gelten die gleichen Sicherheitshinweise wie für Online-Banking: Nutzer sollten darauf achten, niemals über öffentliche Netzwerke zu surfen oder ihr Bluetooth angeschaltet zu haben, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Insgesamt gesehen ist Mobile-Banking über die Bank-eigene App sicherer, als den Browser zu nutzen, da die Banken sehr hohe Sicherheitsstandards ansetzen.

MULTIBANKING-APPS FÜR DEN OPTIMALEN ÜBERBLICK

Neben dem Web-Browser und der Bank-eigenen App gibt es auch bankenübergreifende Apps, mit denen der Kunde alle seine Bankkonten im Blick hat: von diesen Multibanking-Apps profitieren vor allem Nutzer, die mehrere Giro- und Depotkonten bei verschiedenen Banken haben. Mit der Multibanking-App können sie überall und jederzeit den Überblick über sämtliche Geldgeschäfte behalten.

SICHERHEIT VON ONLINE-BANKING MIT PIN UND TAN

Für die Banken hat die Sicherheit des Online-Bankings höchste Priorität. Daher gelten hohe Sicherheitsstandards.

Alle Daten werden verschlüsselt übersendet. Der Verschlüsselungsmechanismus, der von den meisten Banken für ihre Online-Banking-Portale verwendet wird, heißt Secure Socket Layer (SSL). Als Kunde erkennen Sie am Schloss- oder Schlüsselsymbol im Browserfenster sowie am angehängten „s“ am http in der URL-Leiste (https://), dass es sich um eine sichere Verbindung handelt.
Jeder Online-Banking-Nutzer muss sich mit einer PIN im Portal einloggen. Dieser wird dem Kunden nach Beantragung des Online-Bankings postalisch zugesendet.
Für jede Transaktion, die getätigt werden soll, wird eine TAN/Transaktionsnummer benötigt. Diese funktioniert wie eine Online-Unterschrift und autorisiert einzelne Aufträge wie etwa Überweisungen.

WICHTIG: es gibt verschiedene TAN-Verfahren. Die klassische gedruckte TAN-Liste gilt als unsicher, ebenso die SMS-TAN. TAN-Verfahren, die mehrere Geräte einbeziehen (z.B. PC und Smartphone oder TAN-Lesegerät), gelten als sicherer.

Folgende TAN-Verfahren bieten ein hohes Sicherheitsniveau:

ChipTAN: für diese Option benötigt der Bankkunde ein kleines Gerät, in das er bei gewünschter Transaktion seine Bankkarte steckt. Anschließend erscheint auf der Internetseite der Bank ein Strichcode. Mit demselben Gerät muss der Strichcode dann gescannt werden, damit es anschließend eine TAN anzeigt.
PhotoTAN: im Online-Banking-Portal wird nach der Veranlassung einer Überweisung ein kryptografisches Bild angezeigt, das entweder von einer Smartphone-App oder einem speziellen PhotoTAN-Gerät eingescannt werden muss. Die App bzw. das Gerät zeigt anschließend die TAN an, womit die Transaktion autorisiert werden kann.
PushTAN: wie beim PhotoTAN wird auch bei dieser Methode ein Smartphone sowie eine spezielle PushTAN-App benötigt. Diese zeigt dann eine TAN an, sobald im Online-Banking eine Transaktion veranlasst wurde.
BestSign: das Verfahren basiert auf dem persönlichen Fingerabdruck des Kunden, der vorab bei der Bank eingespeichert wird. Anschließend kann der Kunde Transaktionen autorisieren, indem er seinen Finger auf einen Fingerabdrucksensor auf seinem Smartphone hält. Dafür wird jedoch ein Smartphone benötigt, das über diese Funktion verfügt.

10 TIPPS FÜR EIN SICHERES ONLINE-BANKING

Zusätzlich zu den Sicherheitsmaßnahmen der Bank sollten Sie als Kunde einen gewissenhaften Umgang mit dem Online-Banking pflegen. Beachten Sie die folgenden Punkte, um Ihr Girokonto vor Cyberkriminellen sowie vor Viren zu schützen:

Regelmäßig die Sicherheits-Updates installieren, damit Trojanern und Viren der Zugang zur App nicht gelingt
Aktuellen Virenscanner benutzen
Gesichertes WLAN nutzen
Ein sicheres Passwort mit Zahlen sowie Groß- und Kleinbuchstaben nutzen
Nie die Kontodaten wie Passwort und Zugangscode auf dem Smartphone speichern!
Bankdaten niemals weitergeben – hier besonders auf Phishing-Mails achten
Überweisungslimits festsetzen
Konto regelmäßig überprüfen. Es lohnt sich auch, die Buchungsdaten zu archivieren
Sich stets nach der Nutzung des Online-Bankings ausloggen
Smartphone durch einen personalisierten Sperrcode schützen

VORSICHT VOR PHISHING!

Beim Eingang von verdächtigen Mails mit der Aufforderung, sich über einen speziellen Link mit seinen Bankdaten einzuloggen, etwa um eine bestimmte Überprüfung zu machen, sollte man sich sofort an sein Bankhaus wenden - ohne den Link zu öffnen! In der Regel handelt es sich bei solchen Mails um sogenannte Phishingmails, die das Ziel haben, die Zugangsdaten für das Konto auszuspähen.

Findige Betrüger fälschen das Login der Banken so, dass man es fast nicht vom Original unterscheiden kann. Daher sollte man jedes Mal, wenn man sich einloggen will, genau überprüfen, ob auch jeder Buchstabe der Original-Website vorkommt. Manchmal ist nur ein Buchstabe weggelassen worden oder es wurde ein Buchstabe mit einem ähnlichen ersetzt. Wer hier ohne Überprüfung auf die vermeintliche Website geht, kann eine unangenehme Überraschung erleben.

TIPP: Tippen Sie die Internetadresse jedes Mal manuell ein, wenn Sie persönlich Zugriff auf Ihr Bankkonto haben möchten und verlassen Sie sich nicht auf die Nutzung von Links oder die Eingabe in Suchmaschinen.

Die besten Online-banking-Angebote im Vergleich

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Top 3 - Das sind die drei besten Angebote in der Kategorie "Online Banking"

C24 Bank

Quelle: C24

Die C24 Bank ist eine Direktbank und Tochter des Vergleichsportals Check24. Seit 2020 besitzt die C24 Bank eine Vollbanklizenz der Finanzaufsicht Bafin, somit sind die Einlagen der Kunden bis 100.000 Euro abgesichert. Als erste Bank in Deutschland bietet die C24 Bank Tagesgeld-Zinsen für Einlagen auf dem Girokonto an. Seit April 2023 erhalten alle Girokonto-Kunden Zinsen auf ihre Einlagen. Alle Konten sind zudem klimaneutral.

Die C24 Bank bietet verschiedene Kontomodelle an: Das C24 Smartkonto ist kostenfrei bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften über das Konto getätigt werden. Zum Konto gibt es eine kostenlose Debit Mastercard und auf Wunsch eine Girocard. Ein besonderes Feature der C24 Bank ist die Ausgaben- und Vertragsanalyse - aus den Umsatzdaten werden laufende Verträge identifiziert und Sparpotenziale aufgezeigt. Die Verwaltung erfolgt über die C24 Banking App.

Kosten:

C24 Smartkonto ist kostenlos bei aktiver Nutzung, d.h. wenn pro Monat zwei Lastschriften getätigt werden (sonst 1,90 Euro pro Monat)
C24 Pluskonto für 5,90 Euro pro Monat
C24 Maxkonto für 9,90 Euro pro Monat

Details:

2,5 % Zinsen direkt auf dem Girokonto
Kostenlose Mastercard Debitkarte inklusive
Auf Wunsch virtuelle Mastercard gratis
Auf Wunsch Girocard – gratis bei aktiver Nutzung
Unterstützt Apple Pay und Google Pay
Cashback-Optionen
Echtzeitüberweisungen
Bargeld-Service im Supermarkt
Integriertes Haushaltsbuch
Klimapositive Konten
Kostenloses Tagesgeldkonto mit 1,75% p.a.
Vertragsmanagement
Banking-App mit Multibanking-Funktion
Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

Weitere Informationen:

Online-Banking gut, sicher & preiswert – Tipps & Anbieter-Vergleich

Nutzen Sie die Vorteile von Online-Banking und Mobile-Banking

KOMFORTABLES ONLINE-BANKING

SO FUNKTIONIERT ONLINE-BANKING

ONLINE-BANKING LEICHT GEMACHT MIT BANKING-APPS

MULTIBANKING-APPS FÜR DEN OPTIMALEN ÜBERBLICK

SICHERHEIT VON ONLINE-BANKING MIT PIN UND TAN

10 TIPPS FÜR EIN SICHERES ONLINE-BANKING

VORSICHT VOR PHISHING!

Die besten Online-banking-Angebote im Vergleich

Top 3 - Das sind die drei besten Angebote in der Kategorie "Online Banking"

C24 Bank

CONSORSBANK

OPENBANK

Weitere Banking Apps der Neobanken & Fintechs

N26

bunq

Revolut Banking App

Tomorrow Bank

Vivid Money

Weitere Banking Apps der Direktbanken

1822direkt

SANTANDER BANK

DKB

Comdirect

ING Diba

VR Perfekt

BBBank

MEINE BANK NO

Weitere Banking Apps der Filialbanken

Commerzbank

Targobank

Hypovereinsbank

Norisbank

Postbank

Degussa Bank

PSD Banking App

Sparkasse Banking App

Deutsche Bank Banking App

GLS Bank

Weitere Banking Apps der Geschäftskonto-Anbieter

Fyrst

Kontist

Qonto

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